Skal du flytte i lejebolig, kræver udlejer næsten altid et depositum – ofte svarende til op til tre måneders husleje – plus eventuel forudbetalt leje. For mange er det en stor engangsudgift, der skal betales, netop som økonomien i forvejen er presset af flytningen. Et indskudslån hjælper dig med at finansiere den udgift. Her får du overblik over dine muligheder, hvad det koster, hvilke krav der stilles, og hvornår et kommunalt beboerindskudslån er et bedre alternativ.
Bedste indskudslaan lige nu
Udvalgt på ÅOP, godkendelsesrate, hastighed og vilkår.
Arcadia Finans
ÅOP 4,9 – 24,9 % - Nå flere banker på én gang
- Stor sandsynlighed for godkendelse
- Kvikt svar
Bettercompared
ÅOP 2,04 – 24,99 % - Sammenlign hele markedet
- Lav ÅOP fundet
- Ingen binding eller gebyr
Letfinans
ÅOP 3,69 – 24,99 % - Bankerne strides om dig
- Personlige lånevilkår
- Gratis og fritstående
Facit Bank
ÅOP op til 24,87 % - Hjemlig dansk bank
- Gennemskuelige betingelser
- Digital låneansøgning
Matchbanker
ÅOP 2,04 – 24,99 % - Sammenlign markedets udbydere
- Reducér renteudgiften
- Bruges gratis
Ferratum
ÅOP op til 24,99 % - Fleksibel lånegrænse
- Også udbetaling lørdag og søndag
- Lynhurtig MitID-ansøgning
Cashper
ÅOP 24,31 % - Lån et lille beløb
- Kort tilbagebetaling
- Pengene hurtigt udbetalt
L'EASY Minilån
ÅOP 19,65 – 24,87 % - Små lån, hurtig løsning
- Ansøg på få minutter
- Svar uden ventetid
MyLoan24
ÅOP 2,04 – 24,99 % - Sammenlign udbydere direkte
- Overblik uden besvær
- Uforpligtende og nemt
Viiga Lån
ÅOP 21,56 – 24,87 % - Forbrugslån uden garanti
- Fast og forudsigelig ydelse
- MitID på nettet
D:E:R Privat Finans
ÅOP 13,06 – 24,87 % - Dansk forbrugsfinansiering
- Rente og ydelse ligger fast
- Ansøg digitalt
PayMark Finans
ÅOP op til 24,9 % - Lån uden at stille sikkerhed
- Ens ydelse hver måned
- Online ansøgning på få minutter
Weblånet
ÅOP 7,53 – 12,36 % - Hent adskillige tilbud
- Lån op til 500.000 kr.
- En ansøgning
Kliklån
ÅOP — se udbyder - Enkel ansøgning på nettet
- Svar lynhurtigt
- Overføres til NemKonto
L'EASY Kontantlån
ÅOP 11,94 – 24,87 % - Velkendt dansk låneudbyder
- Samme faste ydelse hver måned
- Hurtig udbetaling af kontantlån
FindBank
ÅOP — se udbyder - Se flere bankers tilbud
- Samlet overblik
- Helt gratis
Kreditnu
ÅOP 24,87 % - Op til 25.000 kr. i lån
- Rente udelukkende af trækket
- Hurtig ansøgning online
CapitalBox
ÅOP — se udbyder - Erhvervslån til firmaer
- Pengene hurtigt ud
- Tilpassede vilkår
Qred
ÅOP — se udbyder - Lån til erhverv
- Svar samme dag som ansøgning
- Ingen skjulte krav
Bank Norwegian
ÅOP 9,15 – 20,73 % - Lån uden bindende sikkerhed
- Frit til dit behov
- Ansøg online på minutter
Lendo
ÅOP 4,58 – 24,99 % - Ét skema åbner flere døre
- Uforpligtende og uden pris
- Hurtig behandling
Moneezy
ÅOP 3,34 – 24,99 % - Ét skema åbner flere døre
- Uforpligtende og uden pris
- Hurtig behandling
Lånio
ÅOP 4,02 – 24,99 % - Ét skema åbner flere døre
- Uforpligtende og uden pris
- Hurtig behandling
Lånio Plus
ÅOP — se udbyder - Ét skema åbner flere døre
- Uforpligtende og uden pris
- Hurtig behandling
Bankino
ÅOP 3,6 – 21,77 % - Ét skema åbner flere døre
- Uforpligtende og uden pris
- Hurtig behandling
Mybanker
ÅOP — se udbyder - Ét skema åbner flere døre
- Uforpligtende og uden pris
- Hurtig behandling
- Ét skema åbner flere døre
- Uforpligtende og uden pris
- Hurtig behandling
Unilån
ÅOP op til 24,9 % - Lån uden bindende sikkerhed
- Frit til dit behov
- Ansøg online på minutter
Creditstar
ÅOP — se udbyder - Udbetaling med det samme
- Verificér med MitID
- Kort tid til svar
Mybanker Boliglån
ÅOP — se udbyder - Find det rette boliglån
- Store beløb muligt
- Lån over mange år
Annonce · tempest.dk modtager provision, når du går videre til en udbyder — det påvirker ikke din pris. Listen er redaktionelt udvalgt. Lån kræver, at du er fyldt 18 år, og udbyderne kreditvurderer altid. Rente, ÅOP og vilkår varierer efter udbyder, beløb og din profil — se det konkrete renteeksempel hos den enkelte udbyder, før du optager lån.
Vær opmærksom på, at alle lovlige danske långivere foretager en kreditvurdering. Ingen seriøs udbyder kan garantere godkendelse på forhånd, og et løfte om »garanteret godkendelse« eller »lån helt uden kreditvurdering« er et rødt flag, du bør holde dig fra. Renten på forbrugslån er desuden underlagt et lovbestemt ÅOP-loft på 25 %, og långiver har efter kreditaftaleloven pligt til at vurdere, om du reelt har råd til at tilbagebetale lånet.
Hvad er et indskudslån?
Et indskudslån er et forbrugslån, du optager for at betale depositum og eventuel forudbetalt leje, når du flytter ind i en lejebolig. Depositummet er reelt dine egne penge, som udlejer holder til sikkerhed for boligens stand, og som udgangspunkt betaler tilbage ved fraflytning – fratrukket eventuelle omkostninger til istandsættelse. Selve lånet skal du dog tilbagebetale med renter, uanset hvornår du får depositummet igen.
Depositum, forudbetalt leje og indskud
I daglig tale bruges ordene i flæng, men de dækker lidt forskellige ting. Depositum er sikkerhed for boligens stand ved fraflytning. Forudbetalt leje svarer til husleje for en periode forud, ofte de sidste måneder af lejemålet. I almene boliger taler man om beboerindskud. Læs altid lejekontrakten grundigt, så du ved præcis, hvor meget du skal betale ved indflytning, før du regner på lånet.
Kommunalt beboerindskudslån frem for privat lån
Før du optager et privat indskudslån, bør du undersøge, om du er berettiget til et kommunalt beboerindskudslån. Ordningen gælder typisk almene familieboliger, og lånet er ofte rentefrit eller lavt forrentet afhængigt af din indkomst. Kontakt din kommune – behandlingstiden kan variere, men det kan spare dig for mange penge sammenlignet med et privat lån. Er du studerende, på overførselsindkomst eller har lav indkomst, er sandsynligheden for at være berettiget større.
Hvad koster et privat indskudslån?
Et privat indskudslån prissættes som andre forbrugslån via rente og gebyrer, samlet i ÅOP. Da depositum ofte er et relativt stort beløb, kan selv en lille forskel i ÅOP betyde meget over løbetiden.
| Lånebeløb | Løbetid | Rente (nom. årlig) | Månedlig ydelse | Samlet tilbagebetaling |
|---|---|---|---|---|
| 15.000 kr. | 24 mdr. | 10 % | 692 kr. | 16.610 kr. |
| 30.000 kr. | 36 mdr. | 9 % | 954 kr. | 34.340 kr. |
| 45.000 kr. | 48 mdr. | 8 % | 1.099 kr. | 52.740 kr. |
Bemærk, at du betaler renter af hele indskudslånet, selvom depositummet i princippet er dine penge, du får igen ved fraflytning. Det er den centrale ulempe ved at låne til depositum. Derfor er det ofte klogt at spare depositummet op frem for at låne, hvis du har tid til det, eller at vælge så kort en løbetid som muligt.
Hvilke krav skal du opfylde?
Kravene til et indskudslån minder om kravene til andre forbrugslån, men de kan variere fra udbyder til udbyder. De fleste stiller følgende grundkrav:
- Du skal være myndig – typisk mindst 18 år, hos nogle udbydere 20 eller 21 år.
- Du skal have fast bopæl og folkeregisteradresse i Danmark samt et dansk NemKonto.
- Du skal have en stabil indkomst, så långiver kan vurdere din betalingsevne.
- Du må som udgangspunkt ikke være registreret i RKI eller Debitor Registret.
- Du skal kunne bekræfte din identitet digitalt med MitID.
Nogle udbydere vil desuden se din lejekontrakt som dokumentation for, at lånet skal bruges til netop indflytning. Husk, at det ikke er nok blot at opfylde minimumskravene – långiver skal også vurdere, at netop din økonomi kan bære ydelsen, før der kan udbetales.
Sådan påvirker din kreditvurdering renten
Renten på et indskudslån er ikke fast for alle. Den fastsættes individuelt ud fra din kreditværdighed. Långiver ser blandt andet på din indtægt, dine faste udgifter, dit rådighedsbeløb, din nuværende gæld og din betalingshistorik. Jo lavere risiko du udgør, desto lavere rente kan du typisk opnå.
Det betyder også, at den »fra-rente«, en udbyder reklamerer med, sjældent er den rente, alle får. Den laveste rente går til ansøgere med den stærkeste økonomi. Vil du forbedre din chance for en god rente, kan det hjælpe at nedbringe anden gæld først, undgå at søge mange lån samtidig og sikre, at dit budget viser et sundt rådighedsbeløb.
Hvornår giver et indskudslån mening?
Når du skal flytte hurtigt
Får du tilbudt en bolig med kort varsel og mangler likviditet til depositum lige nu, kan et indskudslån bygge bro, så du ikke mister boligen. Vurder dog altid først, om et kommunalt lån kan nås i tide.
Når du ikke er berettiget til kommunalt lån
Bor du i en privat udlejningsbolig, der ikke er omfattet af beboerindskudsordningen, eller ligger din indkomst over grænsen, kan et privat lån være den eneste mulighed for at få depositummet på plads.
Rente, ÅOP og gebyrer – forstå tallene
Det kan være svært at gennemskue, hvad et lån reelt koster, fordi prisen består af flere elementer. Her er de vigtigste begreber:
Nominel rente
Den »rene« rente af lånebeløbet, uden gebyrer. Den er nyttig, men fortæller ikke hele historien, fordi to lån med samme nominelle rente kan koste vidt forskelligt, hvis gebyrerne er forskellige.
ÅOP – årlige omkostninger i procent
ÅOP samler alle omkostninger ved et indskudslån – rente, stiftelsesgebyr, administrationsgebyrer og lignende – i ét tal. Derfor er ÅOP det eneste tal, du reelt kan bruge til at sammenligne lån direkte. Jo lavere ÅOP, jo billigere er lånet, når alt regnes med.
Gebyrer
Typiske gebyrer er stiftelsesgebyr (betales ved oprettelse), månedligt administrationsgebyr og eventuelt gebyr ved for sen betaling. Bed altid om det fulde »standardiserede europæiske forbrugerkreditoplysningsskema«, som långiver skal udlevere, så du ser alle omkostninger på ét sted.
Sådan holder du omkostningerne nede
Vælg den korteste løbetid, din økonomi tillader, så du betaler mindst muligt i renter. Overvej at indfri lånet, så snart du får depositummet tilbage ved fraflytning, hvis der ikke er gebyr for det. Undgå at låne mere end selve depositummet og den forudbetalte leje – flytningens øvrige udgifter bør du helst dække på anden vis.
Fortrydelsesret og førtidig indfrielse
Optager du et indskudslån, har du efter dansk lov som udgangspunkt 14 dages fortrydelsesret. Fortryder du inden for fristen, skal du betale det lånte beløb tilbage plus renter for de dage, du har haft pengene – men ikke mere.
Du har desuden altid ret til at indfri lånet før tid, helt eller delvist. Det kan spare dig for renter, fordi du forkorter den periode, gælden løber. Tjek dog kreditaftalen for eventuelle omkostninger ved førtidig indfrielse, og regn efter, hvor meget du reelt sparer, før du beslutter dig.
Pas på din samlede gæld ved flytning
En flytning koster ofte mere end depositum: flyttefirma eller flyttebil, nye møbler, hvidevarer, oprettelse af el, internet og indboforsikring. Frister det til at låne til det hele, kan gælden hurtigt vokse sig stor, netop som din økonomi er mest sårbar. Læg et realistisk flyttebudget først, og prioritér, hvad der virkelig skal købes nu, og hvad der kan vente.
Har du svært ved at betale dine regninger, eller kæmper du allerede med flere lån, så optag ikke et nyt lån for at dække et gammelt. Du kan få gratis og uvildig gældsrådgivning hos Forbrugerrådet Tænk samt hos flere kommuners gældsrådgivning. Rådgivningen er fortrolig, koster ingenting og hjælper dig med at få overblik over din gæld, prioritere kreditorerne rigtigt og lægge en realistisk afdragsplan. Jo tidligere du søger hjælp, jo flere muligheder har du.
Sådan sammenligner du indskudslån
Sammenlign altid på ÅOP frem for den nominelle rente. Tjek for stiftelsesgebyr og månedlige gebyrer, og se især om der er gebyr ved ekstraordinær indfrielse – det er relevant, netop fordi du forventer at få depositummet tilbage og måske vil indfri lånet før tid. Hold også det kommunale beboerindskudslån op mod det private tilbud, før du beslutter dig.
Dine rettigheder som låntager
Når du optager et indskudslån, er du beskyttet af blandt andet kreditaftaleloven og markedsføringsloven. Långiver skal give dig fyldestgørende oplysninger om lånet, inden du binder dig, herunder ÅOP, den samlede tilbagebetaling, løbetid og alle gebyrer. Disse oplysninger skal du have i det standardiserede europæiske forbrugerkreditoplysningsskema.
Du har som nævnt 14 dages fortrydelsesret og ret til at indfri lånet før tid. Långiver har samtidig pligt til at foretage en kreditværdighedsvurdering og må ikke udbetale et lån, hvis vurderingen viser, at du ikke kan betale det tilbage. Oplever du vildledende markedsføring eller urimelige vilkår, kan du klage – blandt andet til Forbrugerombudsmanden eller det relevante klagenævn.
Typiske fejl du bør undgå
- At låne mere end nødvendigt. Et højere beløb frister, men du betaler renter af hver eneste ekstra krone.
- At se blindt på den månedlige ydelse. En lav ydelse kan skjule en lang løbetid og en høj samlet renteudgift.
- At sammenligne på nominel rente frem for ÅOP. Kun ÅOP viser den fulde pris.
- At springe kreditaftalen over. Læs vilkårene, inden du underskriver.
- At bruge et indskudslån til at betale et andet lån. Det er ofte tegn på en begyndende gældsspiral.
Ofte stillede spørgsmål
Hvad er forskellen på indskud og depositum?
I daglig tale bruges de i flæng. Depositum er sikkerhed for boligens stand, mens indskud i almene boliger blandt andet dækker vedligeholdelse. Begge betales ved indflytning.
Kan jeg få et kommunalt beboerindskudslån?
Ofte ja, hvis du flytter i en almen familiebolig og din indkomst er under en grænse. Kontakt din kommune – det er typisk billigere end et privat lån.
Får jeg depositummet tilbage?
Som udgangspunkt ja ved fraflytning, men udlejer kan trække for istandsættelse og manglende leje. Selve indskudslånet skal du dog tilbagebetale uanset.
Kan jeg låne til depositum uden kreditvurdering?
Nej. Alle lovlige långivere kreditvurderer. Undersøg i stedet det kommunale lån, som ofte har lempeligere vilkår.
Hvor stort er depositummet typisk?
Ofte op til tre måneders husleje, og udlejer kan derudover kræve forudbetalt leje. Læs lejekontrakten grundigt, før du regner på lånet.