Et kontantlån er et forbrugslån, hvor du får et fast beløb udbetalt og selv bestemmer, hvad pengene skal bruges til. Det er ikke bundet til et bestemt køb, sådan som et billån er bundet til bilen eller et boliglån til boligen. Friheden er kontantlånets store fordel, men den har også en pris. Her gennemgår vi, hvordan kontantlån fungerer, hvad de koster, hvilke krav der stilles, og hvornår de giver mening.
Bedste kontantlaan lige nu
Udvalgt på ÅOP, godkendelsesrate, hastighed og vilkår.
Arcadia Finans
ÅOP 4,9 – 24,9 % - Nå flere banker på én gang
- Stor sandsynlighed for godkendelse
- Kvikt svar
Bettercompared
ÅOP 2,04 – 24,99 % - Sammenlign hele markedet
- Lav ÅOP fundet
- Ingen binding eller gebyr
Letfinans
ÅOP 3,69 – 24,99 % - Bankerne strides om dig
- Personlige lånevilkår
- Gratis og fritstående
Facit Bank
ÅOP op til 24,87 % - Hjemlig dansk bank
- Gennemskuelige betingelser
- Digital låneansøgning
Matchbanker
ÅOP 2,04 – 24,99 % - Sammenlign markedets udbydere
- Reducér renteudgiften
- Bruges gratis
Ferratum
ÅOP op til 24,99 % - Fleksibel lånegrænse
- Også udbetaling lørdag og søndag
- Lynhurtig MitID-ansøgning
Cashper
ÅOP 24,31 % - Lån et lille beløb
- Kort tilbagebetaling
- Pengene hurtigt udbetalt
L'EASY Minilån
ÅOP 19,65 – 24,87 % - Små lån, hurtig løsning
- Ansøg på få minutter
- Svar uden ventetid
MyLoan24
ÅOP 2,04 – 24,99 % - Sammenlign udbydere direkte
- Overblik uden besvær
- Uforpligtende og nemt
Viiga Lån
ÅOP 21,56 – 24,87 % - Forbrugslån uden garanti
- Fast og forudsigelig ydelse
- MitID på nettet
D:E:R Privat Finans
ÅOP 13,06 – 24,87 % - Dansk forbrugsfinansiering
- Rente og ydelse ligger fast
- Ansøg digitalt
PayMark Finans
ÅOP op til 24,9 % - Lån uden at stille sikkerhed
- Ens ydelse hver måned
- Online ansøgning på få minutter
Weblånet
ÅOP 7,53 – 12,36 % - Hent adskillige tilbud
- Lån op til 500.000 kr.
- En ansøgning
Kliklån
ÅOP — se udbyder - Enkel ansøgning på nettet
- Svar lynhurtigt
- Overføres til NemKonto
L'EASY Kontantlån
ÅOP 11,94 – 24,87 % - Velkendt dansk låneudbyder
- Samme faste ydelse hver måned
- Hurtig udbetaling af kontantlån
FindBank
ÅOP — se udbyder - Se flere bankers tilbud
- Samlet overblik
- Helt gratis
Kreditnu
ÅOP 24,87 % - Op til 25.000 kr. i lån
- Rente udelukkende af trækket
- Hurtig ansøgning online
CapitalBox
ÅOP — se udbyder - Erhvervslån til firmaer
- Pengene hurtigt ud
- Tilpassede vilkår
Qred
ÅOP — se udbyder - Lån til erhverv
- Svar samme dag som ansøgning
- Ingen skjulte krav
Bank Norwegian
ÅOP 9,15 – 20,73 % - Lån uden bindende sikkerhed
- Frit til dit behov
- Ansøg online på minutter
Lendo
ÅOP 4,58 – 24,99 % - Ét skema åbner flere døre
- Uforpligtende og uden pris
- Hurtig behandling
Moneezy
ÅOP 3,34 – 24,99 % - Ét skema åbner flere døre
- Uforpligtende og uden pris
- Hurtig behandling
Lånio
ÅOP 4,02 – 24,99 % - Ét skema åbner flere døre
- Uforpligtende og uden pris
- Hurtig behandling
Lånio Plus
ÅOP — se udbyder - Ét skema åbner flere døre
- Uforpligtende og uden pris
- Hurtig behandling
Bankino
ÅOP 3,6 – 21,77 % - Ét skema åbner flere døre
- Uforpligtende og uden pris
- Hurtig behandling
Mybanker
ÅOP — se udbyder - Ét skema åbner flere døre
- Uforpligtende og uden pris
- Hurtig behandling
- Ét skema åbner flere døre
- Uforpligtende og uden pris
- Hurtig behandling
Unilån
ÅOP op til 24,9 % - Lån uden bindende sikkerhed
- Frit til dit behov
- Ansøg online på minutter
Creditstar
ÅOP — se udbyder - Udbetaling med det samme
- Verificér med MitID
- Kort tid til svar
Mybanker Boliglån
ÅOP — se udbyder - Find det rette boliglån
- Store beløb muligt
- Lån over mange år
Annonce · tempest.dk modtager provision, når du går videre til en udbyder — det påvirker ikke din pris. Listen er redaktionelt udvalgt. Lån kræver, at du er fyldt 18 år, og udbyderne kreditvurderer altid. Rente, ÅOP og vilkår varierer efter udbyder, beløb og din profil — se det konkrete renteeksempel hos den enkelte udbyder, før du optager lån.
Vær opmærksom på, at alle lovlige danske långivere foretager en kreditvurdering. Ingen seriøs udbyder kan garantere godkendelse på forhånd, og et løfte om »garanteret godkendelse« eller »lån helt uden kreditvurdering« er et rødt flag, du bør holde dig fra. Renten på forbrugslån er desuden underlagt et lovbestemt ÅOP-loft på 25 %, og långiver har efter kreditaftaleloven pligt til at vurdere, om du reelt har råd til at tilbagebetale lånet.
Hvad er et kontantlån?
Kontantlån er en fællesbetegnelse for usikrede forbrugslån – du stiller ingen sikkerhed som bil eller bolig. Fordi långiver ikke har pant at gøre krav på, hvis du ikke betaler, bærer långiver en større risiko, og det afspejler sig i renten, som typisk er højere end på et realkredit- eller billån. Til gengæld er du fri til at bruge pengene, præcis som du vil, og du skal ikke dokumentere, hvad de går til.
Usikret betyder højere rente
Uden sikkerhed er långivers eneste beskyttelse din betalingsevne og -vilje. Derfor vejer kreditvurderingen tungt, og derfor er renten på et kontantlån som regel højere end på lån med pant. Din personlige rente afhænger af din indkomst, din gæld og din betalingshistorik.
Fast beløb og fast afdragsplan
Til forskel fra en kredit, du trækker på efter behov, får du ved et kontantlån hele beløbet udbetalt på én gang og betaler det tilbage efter en fast afdragsplan – typisk med samme ydelse hver måned. Det gør det nemt at budgettere, fordi du kender ydelsen fra start.
Hvad koster et kontantlån?
Omkostningerne samles i ÅOP, som er dit bedste sammenligningstal. Nedenfor ser du, hvordan beløb og løbetid påvirker både den månedlige ydelse og den samlede tilbagebetaling.
| Lånebeløb | Løbetid | Rente (nom. årlig) | Månedlig ydelse | Samlet tilbagebetaling |
|---|---|---|---|---|
| 20.000 kr. | 24 mdr. | 11 % | 932 kr. | 22.370 kr. |
| 40.000 kr. | 36 mdr. | 10 % | 1.291 kr. | 46.480 kr. |
| 60.000 kr. | 60 mdr. | 9 % | 1.245 kr. | 74.720 kr. |
Læg mærke til, at et lån på 60.000 kr. over fem år koster markant mere i renter end et mindre lån over kortere tid. Den lave månedlige ydelse ved lang løbetid er fristende, men den samlede pris bliver højere. Vælg derfor kun en lang løbetid, hvis du reelt har brug for den lave ydelse for at få budgettet til at hænge sammen.
Hvilke krav skal du opfylde?
Kravene til et kontantlån minder om kravene til andre forbrugslån, men de kan variere fra udbyder til udbyder. De fleste stiller følgende grundkrav:
- Du skal være myndig – typisk mindst 18 år, hos nogle udbydere 20 eller 21 år.
- Du skal have fast bopæl og folkeregisteradresse i Danmark samt et dansk NemKonto.
- Du skal have en stabil indkomst, så långiver kan vurdere din betalingsevne.
- Du må som udgangspunkt ikke være registreret i RKI eller Debitor Registret.
- Du skal kunne bekræfte din identitet digitalt med MitID.
Långiver må efter reglerne om god kreditgivning kun tilbyde dig et beløb, du realistisk kan tilbagebetale ud fra din økonomi. Husk, at det ikke er nok blot at opfylde minimumskravene – långiver skal også vurdere, at netop din økonomi kan bære ydelsen, før der kan udbetales.
Sådan påvirker din kreditvurdering renten
Renten på et kontantlån er ikke fast for alle. Den fastsættes individuelt ud fra din kreditværdighed. Långiver ser blandt andet på din indtægt, dine faste udgifter, dit rådighedsbeløb, din nuværende gæld og din betalingshistorik. Jo lavere risiko du udgør, desto lavere rente kan du typisk opnå.
Det betyder også, at den »fra-rente«, en udbyder reklamerer med, sjældent er den rente, alle får. Den laveste rente går til ansøgere med den stærkeste økonomi. Vil du forbedre din chance for en god rente, kan det hjælpe at nedbringe anden gæld først, undgå at søge mange lån samtidig og sikre, at dit budget viser et sundt rådighedsbeløb.
Hvornår er et kontantlån en god idé?
Ved større, planlagte udgifter
Renovering af boligen, en større tandbehandling eller en samlet betaling, hvor du kender beløbet på forhånd, passer godt til et kontantlån med fast ydelse og løbetid. Du ved fra start, hvad det koster, og hvornår du er gældfri.
Til at samle dyr gæld
Har du flere dyre smålån eller en trukket kassekredit, kan et kontantlån til en lavere ÅOP samle dem til én ydelse – men kun hvis den nye ÅOP faktisk er lavere, og du ikke bare forlænger løbetiden, så du ender med at betale mere i renter alligevel.
Rente, ÅOP og gebyrer – forstå tallene
Det kan være svært at gennemskue, hvad et lån reelt koster, fordi prisen består af flere elementer. Her er de vigtigste begreber:
Nominel rente
Den »rene« rente af lånebeløbet, uden gebyrer. Den er nyttig, men fortæller ikke hele historien, fordi to lån med samme nominelle rente kan koste vidt forskelligt, hvis gebyrerne er forskellige.
ÅOP – årlige omkostninger i procent
ÅOP samler alle omkostninger ved et kontantlån – rente, stiftelsesgebyr, administrationsgebyrer og lignende – i ét tal. Derfor er ÅOP det eneste tal, du reelt kan bruge til at sammenligne lån direkte. Jo lavere ÅOP, jo billigere er lånet, når alt regnes med.
Gebyrer
Typiske gebyrer er stiftelsesgebyr (betales ved oprettelse), månedligt administrationsgebyr og eventuelt gebyr ved for sen betaling. Bed altid om det fulde »standardiserede europæiske forbrugerkreditoplysningsskema«, som långiver skal udlevere, så du ser alle omkostninger på ét sted.
Kontantlån kontra andre lånetyper
Skal pengene bruges til et bestemt køb, hvor der kan stilles sikkerhed – fx en bil – er et billån ofte billigere, fordi bilen fungerer som pant. Et kontantlån er derimod fleksibelt og kan bruges til alt, men er typisk dyrere. Overvej derfor, om fleksibiliteten er værd at betale ekstra for i dit tilfælde, eller om et formålsbestemt lån med sikkerhed passer bedre.
Fortrydelsesret og førtidig indfrielse
Optager du et kontantlån, har du efter dansk lov som udgangspunkt 14 dages fortrydelsesret. Fortryder du inden for fristen, skal du betale det lånte beløb tilbage plus renter for de dage, du har haft pengene – men ikke mere.
Du har desuden altid ret til at indfri lånet før tid, helt eller delvist. Det kan spare dig for renter, fordi du forkorter den periode, gælden løber. Tjek dog kreditaftalen for eventuelle omkostninger ved førtidig indfrielse, og regn efter, hvor meget du reelt sparer, før du beslutter dig.
Sådan låner du ansvarligt
Lån kun det nødvendige, og vælg den korteste løbetid, din økonomi kan bære. Lav et budget, der viser, at ydelsen holder, selv hvis en uforudset udgift dukker op. Undgå at optage et kontantlån for at dække et løbende underskud i økonomien – det udskyder blot problemet og gør det ofte større.
Har du svært ved at betale dine regninger, eller kæmper du allerede med flere lån, så optag ikke et nyt lån for at dække et gammelt. Du kan få gratis og uvildig gældsrådgivning hos Forbrugerrådet Tænk samt hos flere kommuners gældsrådgivning. Rådgivningen er fortrolig, koster ingenting og hjælper dig med at få overblik over din gæld, prioritere kreditorerne rigtigt og lægge en realistisk afdragsplan. Jo tidligere du søger hjælp, jo flere muligheder har du.
Typiske fejl du bør undgå
- At låne mere end nødvendigt. Et højere beløb frister, men du betaler renter af hver eneste ekstra krone.
- At se blindt på den månedlige ydelse. En lav ydelse kan skjule en lang løbetid og en høj samlet renteudgift.
- At sammenligne på nominel rente frem for ÅOP. Kun ÅOP viser den fulde pris.
- At springe kreditaftalen over. Læs vilkårene, inden du underskriver.
- At bruge et kontantlån til at betale et andet lån. Det er ofte tegn på en begyndende gældsspiral.
Sådan sammenligner du kontantlån
Fokusér på ÅOP, ikke den nominelle rente. Tjek stiftelsesgebyr, månedlige gebyrer og vilkår for ekstraordinær indfrielse. Læs hele kreditaftalen, og vær skeptisk over for tilbud, der virker for gode til at være sande – en meget lav »fra-rente« er ikke nødvendigvis den rente, du selv får tilbudt.
Dine rettigheder som låntager
Når du optager et kontantlån, er du beskyttet af blandt andet kreditaftaleloven og markedsføringsloven. Långiver skal give dig fyldestgørende oplysninger om lånet, inden du binder dig, herunder ÅOP, den samlede tilbagebetaling, løbetid og alle gebyrer. Disse oplysninger skal du have i det standardiserede europæiske forbrugerkreditoplysningsskema.
Du har som nævnt 14 dages fortrydelsesret og ret til at indfri lånet før tid. Långiver har samtidig pligt til at foretage en kreditværdighedsvurdering og må ikke udbetale et lån, hvis vurderingen viser, at du ikke kan betale det tilbage. Oplever du vildledende markedsføring eller urimelige vilkår, kan du klage – blandt andet til Forbrugerombudsmanden eller det relevante klagenævn.
Kontantlån til gældssamling – en advarsel
Et kontantlån kan bruges til at samle flere dyre lån til én ydelse, og det kan give mening, hvis den nye ÅOP er lavere, og du beholder eller forkorter løbetiden. Men pas på fælden: hvis du samler gæld til en lang løbetid for at få en lav ydelse, kan du ende med at betale mere i renter samlet, selvom det føles billigere måned for måned. Og bliver de gamle kreditter stående tilgængelige, er der risiko for, at du blot optager ny gæld oveni. Regn altid på den samlede pris før og efter, og luk de kreditter, du samler.
Ofte stillede spørgsmål
Hvad kan jeg bruge et kontantlån til?
Frit – der er ingen binding til et bestemt formål. Det gør kontantlånet fleksibelt, men typisk dyrere end lån med sikkerhed.
Er kontantlån dyrere end billån?
Ofte ja, fordi et kontantlån er usikret, mens et billån har bilen som pant. Skal pengene bruges til bil, kan et billån være billigere.
Kan jeg få et kontantlån trods RKI?
Er du registreret i RKI, vil de fleste seriøse långivere give afslag. Ingen lovlig udbyder kan garantere godkendelse. Søg i stedet gratis gældsrådgivning.
Kan jeg indfri et kontantlån før tid?
Ja, du har ret til at indfri før tid, helt eller delvist. Tjek dog om der er gebyrer, og regn på, hvor meget du sparer i renter ved at gøre det.
Hvor stort et kontantlån kan jeg få?
Det afhænger af din indkomst, gæld og kreditvurdering. Långiver må kun udbetale et beløb, du realistisk kan tilbagebetale.