Har du flere dyre lån og kreditter, der hver især koster i renter og gebyrer, kan et samlelån til indfrielse af gæld være en måde at få bedre overblik og potentielt lavere omkostninger. Idéen er enkel: du optager ét nyt lån, indfrier de gamle, og sidder tilbage med én ydelse i stedet for mange. Men et samlelån er ikke en mirakelkur. På denne side gennemgår vi ærligt, hvornår det giver mening, hvornår det ikke gør, og hvor du kan få gratis hjælp.
Bedste lån til indfrielse af gaeld lige nu
Udvalgt på ÅOP, godkendelsesrate, hastighed og vilkår.
Arcadia Finans
ÅOP 4,9 – 24,9 % - Nå flere banker på én gang
- Stor sandsynlighed for godkendelse
- Kvikt svar
Bettercompared
ÅOP 2,04 – 24,99 % - Sammenlign hele markedet
- Lav ÅOP fundet
- Ingen binding eller gebyr
Letfinans
ÅOP 3,69 – 24,99 % - Bankerne strides om dig
- Personlige lånevilkår
- Gratis og fritstående
Facit Bank
ÅOP op til 24,87 % - Hjemlig dansk bank
- Gennemskuelige betingelser
- Digital låneansøgning
Matchbanker
ÅOP 2,04 – 24,99 % - Sammenlign markedets udbydere
- Reducér renteudgiften
- Bruges gratis
Ferratum
ÅOP op til 24,99 % - Fleksibel lånegrænse
- Også udbetaling lørdag og søndag
- Lynhurtig MitID-ansøgning
Cashper
ÅOP 24,31 % - Lån et lille beløb
- Kort tilbagebetaling
- Pengene hurtigt udbetalt
L'EASY Minilån
ÅOP 19,65 – 24,87 % - Små lån, hurtig løsning
- Ansøg på få minutter
- Svar uden ventetid
MyLoan24
ÅOP 2,04 – 24,99 % - Sammenlign udbydere direkte
- Overblik uden besvær
- Uforpligtende og nemt
Viiga Lån
ÅOP 21,56 – 24,87 % - Forbrugslån uden garanti
- Fast og forudsigelig ydelse
- MitID på nettet
D:E:R Privat Finans
ÅOP 13,06 – 24,87 % - Dansk forbrugsfinansiering
- Rente og ydelse ligger fast
- Ansøg digitalt
PayMark Finans
ÅOP op til 24,9 % - Lån uden at stille sikkerhed
- Ens ydelse hver måned
- Online ansøgning på få minutter
Weblånet
ÅOP 7,53 – 12,36 % - Hent adskillige tilbud
- Lån op til 500.000 kr.
- En ansøgning
Kliklån
ÅOP — se udbyder - Enkel ansøgning på nettet
- Svar lynhurtigt
- Overføres til NemKonto
L'EASY Kontantlån
ÅOP 11,94 – 24,87 % - Velkendt dansk låneudbyder
- Samme faste ydelse hver måned
- Hurtig udbetaling af kontantlån
FindBank
ÅOP — se udbyder - Se flere bankers tilbud
- Samlet overblik
- Helt gratis
Kreditnu
ÅOP 24,87 % - Op til 25.000 kr. i lån
- Rente udelukkende af trækket
- Hurtig ansøgning online
CapitalBox
ÅOP — se udbyder - Erhvervslån til firmaer
- Pengene hurtigt ud
- Tilpassede vilkår
Qred
ÅOP — se udbyder - Lån til erhverv
- Svar samme dag som ansøgning
- Ingen skjulte krav
Bank Norwegian
ÅOP 9,15 – 20,73 % - Lån uden bindende sikkerhed
- Frit til dit behov
- Ansøg online på minutter
Lendo
ÅOP 4,58 – 24,99 % - Ét skema åbner flere døre
- Uforpligtende og uden pris
- Hurtig behandling
Moneezy
ÅOP 3,34 – 24,99 % - Ét skema åbner flere døre
- Uforpligtende og uden pris
- Hurtig behandling
Lånio
ÅOP 4,02 – 24,99 % - Ét skema åbner flere døre
- Uforpligtende og uden pris
- Hurtig behandling
Lånio Plus
ÅOP — se udbyder - Ét skema åbner flere døre
- Uforpligtende og uden pris
- Hurtig behandling
Bankino
ÅOP 3,6 – 21,77 % - Ét skema åbner flere døre
- Uforpligtende og uden pris
- Hurtig behandling
Mybanker
ÅOP — se udbyder - Ét skema åbner flere døre
- Uforpligtende og uden pris
- Hurtig behandling
- Ét skema åbner flere døre
- Uforpligtende og uden pris
- Hurtig behandling
Unilån
ÅOP op til 24,9 % - Lån uden bindende sikkerhed
- Frit til dit behov
- Ansøg online på minutter
Creditstar
ÅOP — se udbyder - Udbetaling med det samme
- Verificér med MitID
- Kort tid til svar
Mybanker Boliglån
ÅOP — se udbyder - Find det rette boliglån
- Store beløb muligt
- Lån over mange år
Annonce · tempest.dk modtager provision, når du går videre til en udbyder — det påvirker ikke din pris. Listen er redaktionelt udvalgt. Lån kræver, at du er fyldt 18 år, og udbyderne kreditvurderer altid. Rente, ÅOP og vilkår varierer efter udbyder, beløb og din profil — se det konkrete renteeksempel hos den enkelte udbyder, før du optager lån.
Hvad er et lån til indfrielse af gæld?
Et lån til indfrielse af gæld – ofte kaldet et samlelån eller konsolideringslån – er et nyt lån, du bruger til at betale eksisterende gæld ud. I stedet for at skylde penge til flere forskellige udbydere med hver deres rente, gebyr og betalingsdato, samler du det hele ét sted. Målet er lavere samlede omkostninger og et bedre overblik.
Det virker bedst, hvis dit nye lån har en lavere ÅOP end gennemsnittet af dine nuværende lån – især hvis du i dag har dyre kviklån eller kreditkortgæld med høj rente.
Hvornår giver et samlelån mening?
- Når det nye lån er billigere: Hvis ÅOP på samlelånet er lavere end på din nuværende gæld, kan du spare penge.
- Når du har mange små, dyre lån: Kviklån og kreditkortgæld har ofte høj rente, som et samlelån kan afløse.
- Når overblikket i sig selv hjælper: Én fast ydelse er lettere at styre end fem forskellige betalingsdatoer.
Hvornår giver det ikke mening?
- Hvis det nye lån har højere ÅOP eller store stiftelsesgebyrer.
- Hvis du strækker løbetiden så meget, at du ender med at betale mere samlet, selv med lavere rente.
- Hvis den frigjorte plads på kreditkort og kviklån bare bliver brugt til nyt forbrug – så vokser gælden i stedet for at falde.
Regneeksempel: Samlelån over forskellige løbetider
Tabellen er et illustrativt annuitetseksempel og ikke et konkret tilbud. Den viser, hvordan et samlelån kan se ud over forskellige løbetider. Ved et annuitetslån er ydelsen den samme hver måned.
| Samlet gæld | Løbetid | Rente (nom.) | Ca. månedlig ydelse | Samlet tilbagebetaling |
|---|---|---|---|---|
| 50.000 kr. | 36 mdr. | 10 % | ca. 1.614 kr. | ca. 58.100 kr. |
| 75.000 kr. | 48 mdr. | 11 % | ca. 1.939 kr. | ca. 93.100 kr. |
| 100.000 kr. | 60 mdr. | 12 % | ca. 2.224 kr. | ca. 133.500 kr. |
Bemærk faldgruben: en lavere månedlig ydelse føles rart, men opnås ofte ved at forlænge løbetiden – og så kan den samlede tilbagebetaling ende højere, selv om renten er lavere. Sammenlign derfor altid den samlede pris på din nuværende gæld med den samlede pris på samlelånet, ikke kun de månedlige ydelser.
Sådan sammenligner du korrekt
Læg din nuværende gæld sammen
Lav en liste over alle dine lån og kreditter med restgæld, rente/ÅOP og resterende løbetid. Regn ud, hvad du samlet betaler pr. måned, og hvad den samlede restbetaling er.
Kig på ÅOP, ikke kun renten
Et samlelån skal have lavere ÅOP end dine nuværende lån for reelt at være en gevinst. ÅOP inkluderer gebyrer og er derfor det rigtige tal at sammenligne på. For forbrugslån gælder et lovbestemt ÅOP-loft på 25 %.
Hold løbetiden i skak
Prøv at holde løbetiden på niveau med din nuværende gæld – ellers risikerer du at betale mere samlet, selv med lavere rente.
Vær på vagt over for tomme løfter
Er du presset af gæld, kan du være ekstra sårbar over for markedsføring, der lover for meget. Hold dig væk fra udbydere, der lover “garanteret godkendelse”, “lån uden kreditvurdering” eller “vi hjælper alle uanset RKI”. Alle lovlige danske långivere kreditvurderer, og de nævnte løfter er røde flag, som ofte peger på urimeligt dyre eller ulovlige lån. Et samlelån, der er dyrere end din nuværende gæld, løser ingenting.
Få gratis, uvildig hjælp
Er gælden vokset dig over hovedet, eller er du i tvivl om, hvad der er bedst, så begynd med at søge gratis og uvildig gældsrådgivning. Blandt andet Forbrugerrådet Tænk og flere kommuners gældsrådgivning tilbyder fortrolig hjælp til at få overblik, forhandle med kreditorer og lægge en realistisk afdragsplan. Det koster ikke noget, og for mange er det en bedre og billigere løsning end at optage endnu et lån. Søg hjælp i tide – jo før, desto flere muligheder er der.
Sådan indfrier du de gamle lån i praksis
Et samlelån gør kun gavn, hvis den gamle, dyre gæld faktisk bliver betalt ud. Sørg for, at det sker korrekt:
- Bed hver af dine nuværende kreditorer om en indfrielsesopgørelse – det præcise beløb, der skal til for at lukke gælden i dag.
- Læg beløbene sammen, så du ved, hvor stort samlelånet skal være.
- Når samlelånet udbetales, indfrier du straks de gamle lån – vent ikke, så pengene risikerer at gå til andet.
- Bed om skriftlig bekræftelse på, at hver gammel konto er lukket.
Først når de gamle, dyre lån er lukket, har du reelt opnået den forenkling og besparelse, et samlelån skal give.
Undgå at gælden vokser igen
Den største risiko ved et samlelån er, at den plads, du frigør på kreditkort og kviklån, bliver brugt til nyt forbrug. Så sidder du pludselig med både samlelånet og ny gæld. For at undgå det:
- Overvej at lukke eller sænke trækket på de kreditter, du har betalt ud.
- Lav et budget, så du ikke igen får brug for at låne til daglige udgifter.
- Byg en lille buffer op, så uforudsete regninger ikke straks bliver til ny gæld.
Budget som fundament
Et samlelån løser ikke problemet, hvis udgifterne løbende overstiger indtægterne. Derfor er et realistisk budget fundamentet under enhver gældsafvikling. Skriv alle faste indtægter og udgifter op, og se ærligt på, hvor der kan justeres. Et budget giver ikke kun overblik – det er også med til at overbevise en långiver om, at du kan betale et samlelån tilbage.
Alternativer til et samlelån
Et nyt lån er ikke altid den rigtige løsning – især ikke, hvis din økonomi allerede er meget presset. Overvej i stedet:
Afdragsordning med dine kreditorer
Mange kreditorer vil hellere indgå en realistisk afdragsordning end at miste pengene. Det kan i nogle tilfælde være billigere end at optage ny gæld.
Gratis, uvildig gældsrådgivning
Er gælden stor i forhold til din indkomst, eller står du i RKI, er et nyt lån sjældent løsningen. Her er gratis gældsrådgivning via Forbrugerrådet Tænk eller din kommune den rigtige vej. Rådgiverne kan hjælpe med at få overblik, forhandle med kreditorer og lægge en holdbar plan – helt uden omkostninger og fortroligt. Søg hjælp i god tid; jo før du handler, desto flere muligheder er der.
Sådan ser du, om et samlelån reelt betaler sig
Regnestykket afgør, om et samlelån er en gevinst eller en fælde. Følg denne fremgangsmåde, før du beslutter dig:
- Læg den samlede restgæld sammen på tværs af alle dine nuværende lån og kreditter.
- Regn ud, hvad du i alt kommer til at betale tilbage på den nuværende gæld – restgæld plus renter og gebyrer til udløb.
- Indhent et konkret tilbud på et samlelån og se på den samlede tilbagebetaling.
- Sammenlign de to samlede beløb – ikke de månedlige ydelser, som let kan snyde.
Er den samlede tilbagebetaling lavere med samlelånet, og holder du løbetiden i skak, giver det mening. Er den højere, sparer du ikke penge, selv om ydelsen føles mindre.
Typiske fejl ved samlelån
- At forlænge løbetiden for meget: En lavere ydelse over flere år kan koste mere samlet, selv med lavere rente.
- At sammenligne på ydelse frem for samlet pris: Det er den samlede tilbagebetaling, der afgør, om du sparer.
- At bruge den frigjorte kredit til nyt forbrug: Så vokser gælden i stedet for at falde.
- At optage et samlelån, når økonomien reelt kræver rådgivning: Ved stor gæld eller RKI er gratis gældsrådgivning ofte den rigtige vej.
Hold overblikket, når samlelånet er på plads
Når du har samlet din gæld i ét lån, er arbejdet ikke helt slut. For at få det fulde udbytte bør du løbende holde øje med, at afviklingen skrider frem som planlagt. Tjek med jævne mellemrum, at ydelsen trækkes korrekt, at restgælden falder, og at ingen gamle konti er blevet stående åbne med et lille træk. Overvej at sætte betalingerne op til automatisk overførsel, så du undgår rykkergebyrer ved en glemt indbetaling. Og bliv ved dit budget – det er den vane, der sikrer, at du kommer helt ud af gælden og ikke ender med at optage nyt lån undervejs. Skulle noget ændre sig i din økonomi, så kontakt din långiver tidligt; mange vil hellere finde en løsning end at se en kunde komme i restance.
Ofte stillede spørgsmål
Kan jeg altid spare penge på et samlelån?
Nej. Du sparer kun, hvis det nye lån har lavere ÅOP, og du ikke forlænger løbetiden så meget, at den samlede pris stiger. Sammenlign altid den samlede tilbagebetaling, ikke kun ydelsen.
Hvad er forskellen på et samlelån og et almindeligt forbrugslån?
Teknisk er det ofte det samme produkt. Forskellen ligger i formålet: ved et samlelån bruger du pengene til at indfri eksisterende gæld frem for nyt forbrug.
Bliver jeg godkendt, hvis jeg allerede har meget gæld?
Det afhænger af kreditvurderingen. Har du meget gæld i forhold til din indkomst, kan det være svært. Står du i RKI, vil de fleste lovlige udbydere afvise – og så er gratis gældsrådgivning den rigtige vej.
Skal jeg vælge lang løbetid for en lav ydelse?
Vær forsigtig. En lang løbetid giver lavere ydelse, men ofte højere samlet pris. Vælg den korteste løbetid, din økonomi kan bære.
Hvor får jeg hjælp, hvis jeg ikke kan betale min gæld?
Søg gratis, uvildig gældsrådgivning gennem f.eks. Forbrugerrådet Tænk eller din kommune. De hjælper dig fortroligt med overblik, forhandling og en afdragsplan – helt uden omkostninger.
Kan jeg samle kviklån og kreditkortgæld i ét lån?
Ja, det er netop formålet med et samlelån. Det giver kun en økonomisk gevinst, hvis det nye lån har lavere ÅOP end den gæld, du indfrier, og du ikke forlænger løbetiden så meget, at den samlede pris stiger.
Beregningerne er illustrative eksempler og ikke konkrete tilbud. Dine faktiske vilkår afhænger af din situation og af udbyderens kreditvurdering.