Drømmen om en kolonihave med et lille hus, egne grøntsager og fred fra byen er levende hos mange danskere. Men en kolonihave koster penge — både at købe og at sætte i stand — og du kan sjældent få et almindeligt realkreditlån til den, fordi du typisk ikke ejer selve jorden. Derfor finansierer mange købet med et forbrugslån eller et andet privatlån. På denne side ser vi på, hvad en kolonihave koster, hvordan finansieringen kan skrues sammen, og hvad du skal være opmærksom på.
Bedste lån til kolonihave lige nu
Udvalgt på ÅOP, godkendelsesrate, hastighed og vilkår.
Arcadia Finans
ÅOP 4,9 – 24,9 % - Nå flere banker på én gang
- Stor sandsynlighed for godkendelse
- Kvikt svar
Bettercompared
ÅOP 2,04 – 24,99 % - Sammenlign hele markedet
- Lav ÅOP fundet
- Ingen binding eller gebyr
Letfinans
ÅOP 3,69 – 24,99 % - Bankerne strides om dig
- Personlige lånevilkår
- Gratis og fritstående
Facit Bank
ÅOP op til 24,87 % - Hjemlig dansk bank
- Gennemskuelige betingelser
- Digital låneansøgning
Matchbanker
ÅOP 2,04 – 24,99 % - Sammenlign markedets udbydere
- Reducér renteudgiften
- Bruges gratis
Ferratum
ÅOP op til 24,99 % - Fleksibel lånegrænse
- Også udbetaling lørdag og søndag
- Lynhurtig MitID-ansøgning
Cashper
ÅOP 24,31 % - Lån et lille beløb
- Kort tilbagebetaling
- Pengene hurtigt udbetalt
L'EASY Minilån
ÅOP 19,65 – 24,87 % - Små lån, hurtig løsning
- Ansøg på få minutter
- Svar uden ventetid
MyLoan24
ÅOP 2,04 – 24,99 % - Sammenlign udbydere direkte
- Overblik uden besvær
- Uforpligtende og nemt
Viiga Lån
ÅOP 21,56 – 24,87 % - Forbrugslån uden garanti
- Fast og forudsigelig ydelse
- MitID på nettet
D:E:R Privat Finans
ÅOP 13,06 – 24,87 % - Dansk forbrugsfinansiering
- Rente og ydelse ligger fast
- Ansøg digitalt
PayMark Finans
ÅOP op til 24,9 % - Lån uden at stille sikkerhed
- Ens ydelse hver måned
- Online ansøgning på få minutter
Weblånet
ÅOP 7,53 – 12,36 % - Hent adskillige tilbud
- Lån op til 500.000 kr.
- En ansøgning
Kliklån
ÅOP — se udbyder - Enkel ansøgning på nettet
- Svar lynhurtigt
- Overføres til NemKonto
L'EASY Kontantlån
ÅOP 11,94 – 24,87 % - Velkendt dansk låneudbyder
- Samme faste ydelse hver måned
- Hurtig udbetaling af kontantlån
FindBank
ÅOP — se udbyder - Se flere bankers tilbud
- Samlet overblik
- Helt gratis
Kreditnu
ÅOP 24,87 % - Op til 25.000 kr. i lån
- Rente udelukkende af trækket
- Hurtig ansøgning online
CapitalBox
ÅOP — se udbyder - Erhvervslån til firmaer
- Pengene hurtigt ud
- Tilpassede vilkår
Qred
ÅOP — se udbyder - Lån til erhverv
- Svar samme dag som ansøgning
- Ingen skjulte krav
Bank Norwegian
ÅOP 9,15 – 20,73 % - Lån uden bindende sikkerhed
- Frit til dit behov
- Ansøg online på minutter
Lendo
ÅOP 4,58 – 24,99 % - Ét skema åbner flere døre
- Uforpligtende og uden pris
- Hurtig behandling
Moneezy
ÅOP 3,34 – 24,99 % - Ét skema åbner flere døre
- Uforpligtende og uden pris
- Hurtig behandling
Lånio
ÅOP 4,02 – 24,99 % - Ét skema åbner flere døre
- Uforpligtende og uden pris
- Hurtig behandling
Lånio Plus
ÅOP — se udbyder - Ét skema åbner flere døre
- Uforpligtende og uden pris
- Hurtig behandling
Bankino
ÅOP 3,6 – 21,77 % - Ét skema åbner flere døre
- Uforpligtende og uden pris
- Hurtig behandling
Mybanker
ÅOP — se udbyder - Ét skema åbner flere døre
- Uforpligtende og uden pris
- Hurtig behandling
- Ét skema åbner flere døre
- Uforpligtende og uden pris
- Hurtig behandling
Unilån
ÅOP op til 24,9 % - Lån uden bindende sikkerhed
- Frit til dit behov
- Ansøg online på minutter
Creditstar
ÅOP — se udbyder - Udbetaling med det samme
- Verificér med MitID
- Kort tid til svar
Mybanker Boliglån
ÅOP — se udbyder - Find det rette boliglån
- Store beløb muligt
- Lån over mange år
Annonce · tempest.dk modtager provision, når du går videre til en udbyder — det påvirker ikke din pris. Listen er redaktionelt udvalgt. Lån kræver, at du er fyldt 18 år, og udbyderne kreditvurderer altid. Rente, ÅOP og vilkår varierer efter udbyder, beløb og din profil — se det konkrete renteeksempel hos den enkelte udbyder, før du optager lån.
Hvorfor kan man sjældent få realkreditlån til en kolonihave?
I langt de fleste kolonihaveforeninger lejer du jorden af foreningen eller kommunen og ejer kun selve huset. Uden ejerskab til grunden er der ikke fast ejendom at stille som sikkerhed, og derfor vil banker og realkreditinstitutter ofte ikke yde et traditionelt boliglån. Nogle banker tilbyder et særligt kolonihavelån, men mange købere ender med et forbrugslån. Det er vigtigt at kende denne forskel, fordi renten på et forbrugslån typisk er højere end på et realkreditlån.
Hvad koster en kolonihave?
Priserne svinger enormt efter beliggenhed, husets stand og foreningens regler. En kolonihave tæt på en storby kan koste flere hundrede tusinde kroner, mens et hus i landdistrikterne kan være væsentligt billigere. Ud over selve købet kommer der ofte udgifter til istandsættelse.
Typiske udgifter
- Selve købet af haveloddet og huset
- Indskud og eventuelt overtagelse af haveforeningens andel
- Istandsættelse: tag, vinduer, el, vand og køkken
- Haveredskaber, møbler og indretning
- Årlig leje af grunden samt foreningskontingent
Lån til kolonihave – regneeksempel
Fordi beløbene ofte er større end ved for eksempel et julelån, betyder løbetiden meget for både ydelsen og den samlede pris. Herunder er et illustrativt eksempel på, hvordan et lån til en kolonihave kan se ud.
| Lånebeløb | Løbetid | ÅOP (illustrativ) | Månedlig ydelse | Samlet tilbagebetaling |
|---|---|---|---|---|
| 50.000 kr. | 24 mdr. | 12% | 2.339 kr. | 56.145 kr. |
| 75.000 kr. | 36 mdr. | 13% | 2.501 kr. | 90.046 kr. |
| 100.000 kr. | 48 mdr. | 14% | 2.691 kr. | 129.188 kr. |
| 100.000 kr. | 60 mdr. | 14% | 2.284 kr. | 137.055 kr. |
Bemærk, hvor meget den samlede tilbagebetaling stiger, når løbetiden går fra 48 til 60 måneder. Vælg den korteste løbetid, du kan betale, og overvej at kombinere et mindre lån med opsparing, så du ikke låner mere end nødvendigt.
Ting du skal undersøge før købet
Foreningens vurdering og regler
De fleste haveforeninger har en fast vurdering af, hvad huset må sælges for, og regler for, hvad du må bygge og bo. Læs vedtægterne grundigt, og få en vurderingsrapport, før du fastsætter dit lånebehov.
Husets stand
Et ældre kolonihavehus kan skjule store istandsættelsesbehov. Få gennemgået tag, el og vand, så du ikke står med uventede udgifter oveni lånet.
Må du bo der hele året?
Mange kolonihaver må kun bruges i sommerhalvåret. Regner du med at bo der fast, skal du tjekke lokalplan og foreningens regler først.
Alternativer og kombinationer
Nogle vælger at spare en del af købesummen op og kun låne til resten. Andre spørger banken om et egentligt kolonihavelån, som kan have bedre vilkår end et rent forbrugslån. Har du friværdi i en anden bolig, kan det i nogle tilfælde være billigere at udvide et eksisterende lån end at optage et nyt forbrugslån — men det kræver, at du reelt ejer fast ejendom. Tal med din bank om mulighederne.
Kolonihavelån eller forbrugslån – hvad er forskellen?
Når du finansierer en kolonihave uden at eje jorden, står du typisk med to muligheder, og det er værd at kende forskellen, før du vælger.
Kolonihavelån i banken
Enkelte banker tilbyder et særligt kolonihavelån, hvor der kan stilles en form for sikkerhed i huset. Det giver ofte en lavere rente end et rent forbrugslån, men kræver, at banken vil belåne netop din havelod, og at foreningens vurdering ligger fast.
Almindeligt forbrugslån
Et forbrugslån er hurtigere og enklere at få, men uden sikkerhed er renten som regel højere. Til gengæld er du ikke bundet af, om banken vil belåne haven. For mange kolonihavekøbere ender et forbrugslån derfor med at være den reelle mulighed.
Bed altid din bank om et konkret kolonihavelån-tilbud og sammenlign det på ÅOP med et forbrugslån, før du beslutter dig.
Sådan ansøger du om lånet trin for trin
Selve ansøgningen om et lån til en kolonihave foregår i dag digitalt hos de fleste udbydere og tager sjældent mere end et kvarter. Det er dog en fordel at have styr på økonomien, inden du går i gang, så du både vælger det rigtige beløb og undgår at søge bredt hos mange udbydere på én gang.
1. Gør dit lånebehov op
Læg et konkret budget for en kolonihave, så du kender det beløb, du reelt har brug for. Træk eventuel opsparing fra, og lån kun forskellen. Jo mindre du låner, jo mindre betaler du i renter.
2. Log ind med MitID
Ansøgningen kræver som regel MitID, og du skal oplyse indtægt, boligforhold og eventuelle andre lån. Mange steder henter udbyderen automatisk oplysninger om din økonomi via en sikker forbindelse.
3. Vent på kreditvurderingen
Långiver foretager en kreditvurdering og giver ofte et svar i løbet af få minutter til et par timer. Et tilbud er ikke bindende, før du underskriver, så du kan roligt sammenligne.
4. Læs vilkårene og skriv under
Gennemgå ÅOP, den samlede tilbagebetaling og eventuelle gebyrer, før du accepterer. Passer vilkårene, underskriver du digitalt, og pengene udbetales typisk inden for 1-2 hverdage.
Hvad kigger långiveren på?
Uanset om du søger et lille eller stort lån til en kolonihave, foretager alle lovlige danske udbydere en kreditvurdering. De vurderer, om du realistisk kan betale lånet tilbage, og det er både til gavn for dig og for långiver. Blandt det, de typisk lægger vægt på, er:
- Din indtægt: Størrelsen og stabiliteten af din løn eller anden fast indkomst.
- Dit rådighedsbeløb: Hvad du har tilbage hver måned, når faste udgifter er betalt.
- Eksisterende gæld: Andre lån, kreditkort og forpligtelser tæller med i vurderingen.
- Betalingsanmærkninger: Er du registreret i RKI eller Debitor Registret, kan det gøre det svært at blive godkendt.
- Boligforhold og familie: Om du ejer eller lejer, og hvor mange du forsørger.
Fordi kreditvurderingen er lovpligtig, bør du være skeptisk over for udbydere, der lover “garanteret godkendelse” eller lån “uden kreditvurdering”. Den slags løfter er et rødt flag og som udgangspunkt ikke lovlige for forbrugslån i Danmark.
Forstå ÅOP – lånets samlede pris
Den vigtigste nøgletal, når du sammenligner lån, er ÅOP: de årlige omkostninger i procent. ÅOP samler renten og alle gebyrer i ét tal, så du kan sammenligne to lån direkte, selvom det ene har lav rente men høje gebyrer, og det andet omvendt. Kig altid på ÅOP frem for kun på den nominelle rente eller den månedlige ydelse.
Vær opmærksom på forskellen på fast og variabel rente. Med fast rente kender du ydelsen i hele løbetiden, mens en variabel rente kan stige og falde undervejs. For forbrugslån i Danmark gælder desuden et lovbestemt loft: ÅOP må ikke overstige 25%, og de samlede kreditomkostninger må ikke overstige selve lånebeløbet. Ligger et tilbud tæt på loftet, er lånet dyrt — sammenlign grundigt, før du takker ja.
Et konkret eksempel gør forskellen tydelig: to lån kan have samme månedlige ydelse, men vidt forskellig ÅOP, fordi det ene er belagt med et højt oprettelsesgebyr og et månedligt administrationsgebyr. Kigger du kun på ydelsen, kan du derfor let ende med det dyreste lån. Brug altid ÅOP og den samlede tilbagebetaling som dine to vigtigste sammenligningstal, og bed udbyderen om et fuldt eksempel med alle omkostninger skrevet ud, inden du beslutter dig. Husk også, at en kortere løbetid næsten altid sænker den samlede pris, selv når ÅOP er den samme.
Tjekliste før du skriver under
Inden du accepterer et lånetilbud, er det en god idé at løbe et par punkter igennem. Så undgår du de mest almindelige fejl, der gør et lån dyrere end nødvendigt:
- Har jeg indhentet og sammenlignet mindst to-tre tilbud på ÅOP?
- Kan mit månedlige rådighedsbeløb bære ydelsen — også hvis en uforudset udgift dukker op?
- Har jeg valgt den korteste løbetid, jeg kan klare, så den samlede pris holdes nede?
- Låner jeg kun det, jeg reelt har brug for, og ikke et rundet-op beløb?
- Har jeg læst alle gebyrer: oprettelse, administration og eventuelle gebyrer ved indfrielse?
- Kan jeg indfri lånet før tid uden ekstra omkostninger, hvis jeg får mulighed for det?
Kan du svare ja til punkterne, står du med et gennemtænkt lån frem for en forhastet beslutning.
Har du allerede svært ved at få økonomien til at hænge sammen, så tag et lån af vejen, før gælden vokser. Du kan få gratis og uvildig gældsrådgivning hos Forbrugerrådet Tænk, hos Settle/Gældsrådgivningen og gennem mange kommuners socialforvaltning. Rådgivningen koster ikke noget og hjælper dig med at lægge en realistisk afdragsplan.
Ofte stillede spørgsmål
Kan jeg få realkreditlån til en kolonihave?
Kun hvis du ejer selve grunden, hvilket er sjældent i danske kolonihaveforeninger. Ejer du kun huset og lejer jorden, må du typisk bruge et forbrugslån eller et særligt kolonihavelån fra banken.
Hvor meget kan jeg låne til en kolonihave?
Det afhænger af din økonomi og kreditvurdering. Beløbene til køb og istandsættelse ligger ofte i titusindvis til hundredtusindvis af kroner, men lån kun det, din rådighed kan bære.
Hvad koster det at eje en kolonihave løbende?
Ud over afdrag på et eventuelt lån betaler du årlig leje af grunden, foreningskontingent og forbrug. Husk at regne disse faste udgifter med i dit budget.
Er et forbrugslån til kolonihave dyrt?
Renten er typisk højere end på et realkreditlån, fordi der ikke stilles fast ejendom som sikkerhed. Derfor bør du holde løbetiden kort og sammenligne flere udbydere.
Hvad gør jeg, hvis afdragene bliver for tunge?
Kontakt din långiver om en ny afdragsplan, og søg gratis, uvildig gældsrådgivning hos Forbrugerrådet Tænk eller din kommune, hvis økonomien er presset.
Bemærk: Alle rente- og ydelseseksempler på denne side er illustrative regneeksempler, der viser, hvordan et annuitetslån typisk opfører sig. De er ikke tilbud, og de faktiske vilkår afhænger af den enkelte udbyder og af din kreditvurdering. Alle lovlige danske långivere foretager en kreditvurdering, og ÅOP på forbrugslån må efter loven ikke overstige 25%.