Når man er ung og lige er flyttet hjemmefra eller er i gang med sin første uddannelse eller sit første job, er økonomien ofte skrøbelig. Der kan opstå behov for at låne penge – til indskud på en lejlighed, en brugt bil til pendling eller møbler til det nye hjem. Men hvad er reglerne for unge, og hvad kan man realistisk låne? Denne guide gennemgår, hvad du skal vide som ung låntager, hvilke muligheder du har, og hvordan du undgår at komme galt afsted. Regneeksemplerne er illustrative.
Bedste lån til unge lige nu
Udvalgt på ÅOP, godkendelsesrate, hastighed og vilkår.
Arcadia Finans
ÅOP 4,9 – 24,9 % - Nå flere banker på én gang
- Stor sandsynlighed for godkendelse
- Kvikt svar
Bettercompared
ÅOP 2,04 – 24,99 % - Sammenlign hele markedet
- Lav ÅOP fundet
- Ingen binding eller gebyr
Letfinans
ÅOP 3,69 – 24,99 % - Bankerne strides om dig
- Personlige lånevilkår
- Gratis og fritstående
Facit Bank
ÅOP op til 24,87 % - Hjemlig dansk bank
- Gennemskuelige betingelser
- Digital låneansøgning
Matchbanker
ÅOP 2,04 – 24,99 % - Sammenlign markedets udbydere
- Reducér renteudgiften
- Bruges gratis
Ferratum
ÅOP op til 24,99 % - Fleksibel lånegrænse
- Også udbetaling lørdag og søndag
- Lynhurtig MitID-ansøgning
Cashper
ÅOP 24,31 % - Lån et lille beløb
- Kort tilbagebetaling
- Pengene hurtigt udbetalt
L'EASY Minilån
ÅOP 19,65 – 24,87 % - Små lån, hurtig løsning
- Ansøg på få minutter
- Svar uden ventetid
MyLoan24
ÅOP 2,04 – 24,99 % - Sammenlign udbydere direkte
- Overblik uden besvær
- Uforpligtende og nemt
Viiga Lån
ÅOP 21,56 – 24,87 % - Forbrugslån uden garanti
- Fast og forudsigelig ydelse
- MitID på nettet
D:E:R Privat Finans
ÅOP 13,06 – 24,87 % - Dansk forbrugsfinansiering
- Rente og ydelse ligger fast
- Ansøg digitalt
PayMark Finans
ÅOP op til 24,9 % - Lån uden at stille sikkerhed
- Ens ydelse hver måned
- Online ansøgning på få minutter
Weblånet
ÅOP 7,53 – 12,36 % - Hent adskillige tilbud
- Lån op til 500.000 kr.
- En ansøgning
Kliklån
ÅOP — se udbyder - Enkel ansøgning på nettet
- Svar lynhurtigt
- Overføres til NemKonto
L'EASY Kontantlån
ÅOP 11,94 – 24,87 % - Velkendt dansk låneudbyder
- Samme faste ydelse hver måned
- Hurtig udbetaling af kontantlån
FindBank
ÅOP — se udbyder - Se flere bankers tilbud
- Samlet overblik
- Helt gratis
Kreditnu
ÅOP 24,87 % - Op til 25.000 kr. i lån
- Rente udelukkende af trækket
- Hurtig ansøgning online
CapitalBox
ÅOP — se udbyder - Erhvervslån til firmaer
- Pengene hurtigt ud
- Tilpassede vilkår
Qred
ÅOP — se udbyder - Lån til erhverv
- Svar samme dag som ansøgning
- Ingen skjulte krav
Bank Norwegian
ÅOP 9,15 – 20,73 % - Lån uden bindende sikkerhed
- Frit til dit behov
- Ansøg online på minutter
Lendo
ÅOP 4,58 – 24,99 % - Ét skema åbner flere døre
- Uforpligtende og uden pris
- Hurtig behandling
Moneezy
ÅOP 3,34 – 24,99 % - Ét skema åbner flere døre
- Uforpligtende og uden pris
- Hurtig behandling
Lånio
ÅOP 4,02 – 24,99 % - Ét skema åbner flere døre
- Uforpligtende og uden pris
- Hurtig behandling
Lånio Plus
ÅOP — se udbyder - Ét skema åbner flere døre
- Uforpligtende og uden pris
- Hurtig behandling
Bankino
ÅOP 3,6 – 21,77 % - Ét skema åbner flere døre
- Uforpligtende og uden pris
- Hurtig behandling
Mybanker
ÅOP — se udbyder - Ét skema åbner flere døre
- Uforpligtende og uden pris
- Hurtig behandling
- Ét skema åbner flere døre
- Uforpligtende og uden pris
- Hurtig behandling
Unilån
ÅOP op til 24,9 % - Lån uden bindende sikkerhed
- Frit til dit behov
- Ansøg online på minutter
Creditstar
ÅOP — se udbyder - Udbetaling med det samme
- Verificér med MitID
- Kort tid til svar
Mybanker Boliglån
ÅOP — se udbyder - Find det rette boliglån
- Store beløb muligt
- Lån over mange år
Annonce · tempest.dk modtager provision, når du går videre til en udbyder — det påvirker ikke din pris. Listen er redaktionelt udvalgt. Lån kræver, at du er fyldt 18 år, og udbyderne kreditvurderer altid. Rente, ÅOP og vilkår varierer efter udbyder, beløb og din profil — se det konkrete renteeksempel hos den enkelte udbyder, før du optager lån.
Hvor gammel skal man være for at låne?
I Danmark skal du være myndig, altså fyldt 18 år, for selv at kunne indgå en bindende låneaftale. Er du under 18, kan du ikke optage et lån på egen hånd. Selvom du er fyldt 18, betyder det ikke, at du automatisk kan låne – långiveren skal stadig vurdere din betalingsevne, og med kort kredithistorik og lav indkomst kan det være svært at blive godkendt.
Som ung har du ofte ikke opbygget en lang historik hos banker og kreditgivere endnu. Det kan gøre kreditvurderingen sværere, fordi långiveren har mindre at bygge sin vurdering på.
Hvilke lånemuligheder har unge?
Banken og din studiekonto
Hvis du er tilknyttet en bank, kan du ofte oprette en studiekonto med en mindre kassekredit. Det er en fleksibel og typisk billigere løsning til at dække midlertidige behov. Banken vil dog stadig vurdere din økonomi.
SU-lån hvis du studerer
Er du studerende, er SU-lånet fra staten næsten altid det billigste alternativ på grund af den lave rente. Du kan optage det oven i din almindelige SU og betaler først tilbage efter endt uddannelse.
Forbrugslån
Private forbrugslån er hurtige at få, men de er dyrere, og som ung med lav indkomst risikerer du afslag eller en høj rente. Husk, at alle lovlige udbydere kreditvurderer dig, og at ÅOP-loftet på forbrugslån er 25%.
Kautionist eller medlåntager
Nogle unge får hjælp af en forælder, der stiller som kautionist eller medlåntager. Det kan gøre det lettere at blive godkendt, men husk, at det er et stort ansvar for den, der kautionerer – kan du ikke betale, hæfter kautionisten.
Regneeksempel: hvad koster et lån som ung?
Antag, at du som ung låner 25.000 kr. til fx et indskud eller en brugt bil. Tabellen viser en illustrativ annuitetsberegning med en årlig rente på 14%, hvilket kan være realistisk for en ung låntager med kort kredithistorik. Den faktiske rente afhænger af din situation.
| Lånebeløb | Løbetid | Rente (årlig) | Månedlig ydelse (ca.) | Samlet tilbagebetaling (ca.) |
|---|---|---|---|---|
| 25.000 kr. | 12 mdr. | 14% | 2.245 kr. | 26.940 kr. |
| 25.000 kr. | 24 mdr. | 14% | 1.201 kr. | 28.824 kr. |
| 25.000 kr. | 36 mdr. | 14% | 854 kr. | 30.744 kr. |
Læg mærke til, at du med den længste løbetid betaler næsten 6.000 kr. mere, end du lånte. Som ung er det især vigtigt at forstå denne mekanisme: en lav månedlig ydelse ser overkommelig ud, men den samlede pris kan blive høj. Vælg den korteste løbetid, du kan klare.
Fælder unge især skal passe på
Kviklån og dyre sms-lån
Hurtige lån med kort løbetid kan virke tillokkende, men de er ofte dyre. Har du svært ved at betale tilbage, kan de udvikle sig til en gældsspiral. Overvej altid billigere alternativer først.
At låne til forbrug frem for nødvendighed
Det er nemt at låne til nyt tøj, gadgets eller oplevelser, men gæld til rent forbrug betaler du dyrt for. Prioritér at låne til nødvendige og værdiskabende ting.
Ikke at læse aftalen
Læs altid lånevilkårene grundigt, herunder ÅOP, gebyrer og hvad der sker, hvis du betaler for sent. Forstå den samlede pris, før du skriver under.
Sådan bliver du en attraktiv låntager
Selv som ung kan du styrke dine chancer for at blive godkendt til fornuftige vilkår. Skab en fast indtægt, for eksempel gennem et studiejob, og hold din økonomi ren for ubetalte regninger og registreringer. Lån kun det, du reelt har brug for, og vis, at du kan håndtere kredit ansvarligt – det opbygger en positiv historik til fremtiden.
Hjælp hvis gælden vokser
Kommer du som ung i en situation, hvor gælden vokser dig over hovedet, så vent ikke med at søge hjælp. Jo før du handler, jo lettere er det at rette op. Du kan få gratis og uvildig gældsrådgivning hos Forbrugerrådet Tænk og gennem den kommunale gældsrådgivning, som mange kommuner tilbyder uden beregning. De hjælper dig med at få overblik og lægge en plan.
Sådan forstår du ÅOP og lånets samlede pris
Som ung låntager er det vigtigt at lære at gennemskue, hvad et lån reelt koster. Det vigtigste tal er ÅOP – de årlige omkostninger i procent. ÅOP samler renten og alle gebyrer i ét tal, så du kan sammenligne to lån direkte. Et lån kan have en lav rente, men høje gebyrer, og så bliver den samlede pris alligevel høj. For forbrugslån er der et lovbestemt loft på ÅOP på 25%, og du bør altid tjekke, at tilbuddet holder sig under det.
Bed altid udbyderen om at oplyse både ÅOP og den samlede kreditomkostning i kroner for netop det beløb og den løbetid, du overvejer. På den måde ved du præcis, hvor mange kroner lånet koster dig ud over det, du låner. Lad dig ikke blænde af en lav månedlig ydelse – den kan skjule en lang løbetid med høje samlede omkostninger.
Fortrydelsesret giver dig en sikkerhed
Som forbruger har du fortrydelsesret på et lån, typisk i 14 dage fra aftalen indgås. Fortryder du, skal du betale det lånte beløb tilbage plus de renter, der er påløbet. Det er en god sikkerhed at kende, hvis du som ung kommer til at optage et lån i en impulsiv eller presset situation og bagefter fortryder.
Byg en sund økonomi fra starten
Ungdomsårene er det bedste tidspunkt at grundlægge gode økonomiske vaner på. En sund tilgang til penge nu gør det lettere at få gode lånevilkår senere, når du for eksempel skal købe bolig. Start med at lave et simpelt budget over dine indtægter og udgifter, så du har overblik. Det giver dig ro og gør, at du sjældnere havner i en situation, hvor et hurtigt lån føles som eneste udvej.
En anden god vane er at opbygge en lille buffer. Sætter du selv et mindre beløb til side hver måned, har du noget at trække på ved uforudsete udgifter – en ødelagt telefon, en tandlægeregning eller et depositum. Det er den billigste form for finansiering, fordi den ikke koster renter. Selv en beskeden opsparing kan gøre forskellen mellem at klare sig selv og at skulle optage et dyrt lån.
Hold din betalingshistorik ren
Betal dine regninger til tiden. Ubetalte regninger kan ende i inkasso og i værste fald i en registrering i RKI, som gør det svært at låne i mange år frem. En ren betalingshistorik er en af de vigtigste ting, du kan tage med dig fra ungdomsårene, og den bygger du op ved konsekvent at holde styr på dine betalinger.
Almindelige låntyper – hvad er forskellen?
Som ung støder du på mange forskellige betegnelser for lån, og det kan være svært at gennemskue forskellen. Et forbrugslån er et lån uden sikkerhed, som du kan bruge frit, og som typisk afdrages over måneder eller år. Et kviklån eller sms-lån er en type kortfristet forbrugslån, ofte med et mindre beløb og en kort løbetid – og desværre ofte med høje omkostninger, hvorfor du bør være ekstra forsigtig her. En kassekredit er en fleksibel kredit på din konto, hvor du kun betaler rente af det beløb, du faktisk trækker.
Et billån er knyttet til købet af en bil og har ofte bilen som sikkerhed, hvilket kan give en lavere rente end et almindeligt forbrugslån. Fælles for alle lovlige lån er, at udbyderen skal kreditvurdere dig, og at ÅOP for forbrugslån ikke må overstige 25%. Når du kender forskellen på låntyperne, er det lettere at vælge den, der passer til dit behov – og at undgå de dyreste løsninger. Vælg altid den låntype, der giver den laveste samlede pris for dit konkrete formål, frem for den, der bare er hurtigst at få.
Tjekliste før du optager dit første lån
At optage sit første lån er en stor beslutning, og det er værd at gennemgå en kort tjekliste, inden du skriver under. Har du lavet et budget, der viser, at du kan betale ydelsen hver måned uden at komme i knibe? Kender du ÅOP og den samlede pris i kroner på lånet? Har du undersøgt billigere alternativer som SU-lån, en kassekredit i banken eller opsparing? Og har du læst hele aftalen, herunder hvad der sker, hvis du betaler for sent?
Kan du svare ja til disse spørgsmål, træffer du beslutningen på et oplyst grundlag. Lån aldrig et større beløb, end du reelt har brug for, og vælg den korteste løbetid, du kan bære, så du betaler mindst muligt i renter. Husk, at et lån er en forpligtelse, der løber i lang tid, og at de vaner, du grundlægger nu, følger dig ind i voksenlivet. Får du på et tidspunkt svært ved at betale, så søg gratis gældsrådgivning hos Forbrugerrådet Tænk eller din kommune – jo før du handler, jo lettere er det at rette op.
Ofte stillede spørgsmål
Kan man låne penge, når man er under 18?
Nej. Du skal være myndig, altså fyldt 18 år, for selv at indgå en bindende låneaftale. Under 18 kan du ikke optage lån på egen hånd.
Er det svært at få lån som ung?
Det kan være det, fordi unge ofte har lav indkomst og kort kredithistorik. En fast indtægt, et lille lånebeløb eller en kautionist kan forbedre dine chancer.
Hvad er billigst for en ung låntager?
Er du studerende, er SU-lånet næsten altid billigst. Ellers er en kassekredit i banken ofte billigere end et hurtigt forbrugslån. Regn altid på den samlede pris.
Bør jeg bede mine forældre om at kautionere?
Det kan gøre godkendelsen lettere, men det er et stort ansvar for kautionisten, som hæfter, hvis du ikke betaler. Overvej det grundigt og tal åbent om risikoen.
Hvad gør jeg, hvis jeg ikke kan betale mine lån?
Søg gratis gældsrådgivning hos Forbrugerrådet Tænk eller din kommune. De hjælper dig uden beregning med at få overblik og finde en løsning.