En varmepumpe er for mange danskere en god investering, der kan sænke varmeregningen markant og gøre boligen mere klimavenlig. Men anskaffelsen koster ofte mellem 30.000 og 120.000 kr. afhængigt af type og installation, og det er en udgift, de færreste har liggende kontant. Derfor vælger mange at finansiere varmepumpen med et lån. Denne guide gennemgår dine finansieringsmuligheder, hvordan du regner på, om investeringen betaler sig, og hvilke tilskud du bør undersøge først. Taleksemplerne er illustrative.
Bedste lån til varmepumpe lige nu
Udvalgt på ÅOP, godkendelsesrate, hastighed og vilkår.
Arcadia Finans
ÅOP 4,9 – 24,9 % - Nå flere banker på én gang
- Stor sandsynlighed for godkendelse
- Kvikt svar
Bettercompared
ÅOP 2,04 – 24,99 % - Sammenlign hele markedet
- Lav ÅOP fundet
- Ingen binding eller gebyr
Letfinans
ÅOP 3,69 – 24,99 % - Bankerne strides om dig
- Personlige lånevilkår
- Gratis og fritstående
Facit Bank
ÅOP op til 24,87 % - Hjemlig dansk bank
- Gennemskuelige betingelser
- Digital låneansøgning
Matchbanker
ÅOP 2,04 – 24,99 % - Sammenlign markedets udbydere
- Reducér renteudgiften
- Bruges gratis
Ferratum
ÅOP op til 24,99 % - Fleksibel lånegrænse
- Også udbetaling lørdag og søndag
- Lynhurtig MitID-ansøgning
Cashper
ÅOP 24,31 % - Lån et lille beløb
- Kort tilbagebetaling
- Pengene hurtigt udbetalt
L'EASY Minilån
ÅOP 19,65 – 24,87 % - Små lån, hurtig løsning
- Ansøg på få minutter
- Svar uden ventetid
MyLoan24
ÅOP 2,04 – 24,99 % - Sammenlign udbydere direkte
- Overblik uden besvær
- Uforpligtende og nemt
Viiga Lån
ÅOP 21,56 – 24,87 % - Forbrugslån uden garanti
- Fast og forudsigelig ydelse
- MitID på nettet
D:E:R Privat Finans
ÅOP 13,06 – 24,87 % - Dansk forbrugsfinansiering
- Rente og ydelse ligger fast
- Ansøg digitalt
PayMark Finans
ÅOP op til 24,9 % - Lån uden at stille sikkerhed
- Ens ydelse hver måned
- Online ansøgning på få minutter
Weblånet
ÅOP 7,53 – 12,36 % - Hent adskillige tilbud
- Lån op til 500.000 kr.
- En ansøgning
Kliklån
ÅOP — se udbyder - Enkel ansøgning på nettet
- Svar lynhurtigt
- Overføres til NemKonto
L'EASY Kontantlån
ÅOP 11,94 – 24,87 % - Velkendt dansk låneudbyder
- Samme faste ydelse hver måned
- Hurtig udbetaling af kontantlån
FindBank
ÅOP — se udbyder - Se flere bankers tilbud
- Samlet overblik
- Helt gratis
Kreditnu
ÅOP 24,87 % - Op til 25.000 kr. i lån
- Rente udelukkende af trækket
- Hurtig ansøgning online
CapitalBox
ÅOP — se udbyder - Erhvervslån til firmaer
- Pengene hurtigt ud
- Tilpassede vilkår
Qred
ÅOP — se udbyder - Lån til erhverv
- Svar samme dag som ansøgning
- Ingen skjulte krav
Bank Norwegian
ÅOP 9,15 – 20,73 % - Lån uden bindende sikkerhed
- Frit til dit behov
- Ansøg online på minutter
Lendo
ÅOP 4,58 – 24,99 % - Ét skema åbner flere døre
- Uforpligtende og uden pris
- Hurtig behandling
Moneezy
ÅOP 3,34 – 24,99 % - Ét skema åbner flere døre
- Uforpligtende og uden pris
- Hurtig behandling
Lånio
ÅOP 4,02 – 24,99 % - Ét skema åbner flere døre
- Uforpligtende og uden pris
- Hurtig behandling
Lånio Plus
ÅOP — se udbyder - Ét skema åbner flere døre
- Uforpligtende og uden pris
- Hurtig behandling
Bankino
ÅOP 3,6 – 21,77 % - Ét skema åbner flere døre
- Uforpligtende og uden pris
- Hurtig behandling
Mybanker
ÅOP — se udbyder - Ét skema åbner flere døre
- Uforpligtende og uden pris
- Hurtig behandling
- Ét skema åbner flere døre
- Uforpligtende og uden pris
- Hurtig behandling
Unilån
ÅOP op til 24,9 % - Lån uden bindende sikkerhed
- Frit til dit behov
- Ansøg online på minutter
Creditstar
ÅOP — se udbyder - Udbetaling med det samme
- Verificér med MitID
- Kort tid til svar
Mybanker Boliglån
ÅOP — se udbyder - Find det rette boliglån
- Store beløb muligt
- Lån over mange år
Annonce · tempest.dk modtager provision, når du går videre til en udbyder — det påvirker ikke din pris. Listen er redaktionelt udvalgt. Lån kræver, at du er fyldt 18 år, og udbyderne kreditvurderer altid. Rente, ÅOP og vilkår varierer efter udbyder, beløb og din profil — se det konkrete renteeksempel hos den enkelte udbyder, før du optager lån.
Hvad koster en varmepumpe?
Prisen afhænger af typen. En luft-til-luft-varmepumpe er den billigste og ligger typisk i den lave ende, mens en luft-til-vand-varmepumpe, der kan overtage hele boligens opvarmning og varmt vand, koster mere – både i indkøb og installation. Jordvarme er den dyreste, men også mest effektive løsning. Til den samlede pris skal du lægge installation, eventuel tilpasning af varmesystemet og løbende service.
Fordi en varmepumpe sænker din varmeregning, kan investeringen tjene sig hjem over en årrække. Det er netop denne balance mellem lånets omkostninger og den løbende besparelse, du bør regne på.
Undersøg tilskud før du låner
Statslige tilskudsordninger
Der findes fra tid til anden statslige tilskudsordninger til energiforbedringer, herunder varmepumper, for eksempel til at skifte fra olie- eller gasfyr. Ordningerne ændrer sig, så undersøg de aktuelle muligheder, inden du beslutter dig – et tilskud kan reducere dit lånebehov betydeligt.
Varmepumpe på abonnement
Nogle udbydere tilbyder varmepumpe på abonnement, hvor du betaler en fast månedlig ydelse i stedet for at købe pumpen. Det kan være attraktivt, hvis du ikke ønsker at optage et lån, men regn på den samlede pris over abonnementets løbetid.
Lånemuligheder til varmepumpe
Grønt lån eller energilån i banken
Mange banker tilbyder særlige grønne lån eller energilån til energiforbedringer. Renten er ofte lavere end på et almindeligt forbrugslån, netop fordi lånet går til en værdiskabende investering i boligen. Det er ofte det billigste valg.
Tillæg til realkreditlån
Ejer du din bolig, kan du i nogle tilfælde optage et tillægslån i friværdien via realkredit. Det er typisk den billigste finansiering, men kræver, at du har friværdi og opfylder kravene.
Forbrugslån
Et forbrugslån er hurtigt og fleksibelt, men dyrere. Det kan være en løsning, hvis du ikke kan få et grønt lån eller realkredittillæg. Husk, at alle lovlige udbydere kreditvurderer dig, og at ÅOP-loftet på forbrugslån er 25%.
Regneeksempel: lån til varmepumpe
Antag, at du finansierer en luft-til-vand-varmepumpe til 80.000 kr. med et lån. Tabellen viser en illustrativ annuitetsberegning med en årlig rente på 7%, hvilket kan svare til et grønt energilån. Din faktiske rente afhænger af udbyder og din økonomi.
| Lånebeløb | Løbetid | Rente (årlig) | Månedlig ydelse (ca.) | Samlet tilbagebetaling (ca.) |
|---|---|---|---|---|
| 80.000 kr. | 36 mdr. | 7% | 2.470 kr. | 88.920 kr. |
| 80.000 kr. | 60 mdr. | 7% | 1.584 kr. | 95.040 kr. |
| 80.000 kr. | 84 mdr. | 7% | 1.208 kr. | 101.472 kr. |
Her er det interessante, at varmepumpen samtidig sænker din varmeregning. Sparer du eksempelvis 1.000-1.500 kr. om måneden på varme, kan besparelsen langt hen ad vejen dække ydelsen på lånet. Regn dit eget regnestykke: din nuværende varmeudgift minus den forventede nye udgift, holdt op mod den månedlige ydelse.
Betaler investeringen sig?
En varmepumpe adskiller sig fra rent forbrug ved, at den giver en løbende besparelse. For at vurdere om det kan betale sig, skal du sammenholde tre ting: prisen på pumpen (minus eventuelle tilskud), lånets samlede omkostninger og din forventede årlige besparelse på varme. Er den årlige besparelse høj i forhold til lånets omkostninger, tjener investeringen sig hjem hurtigere.
Husk også, at en varmepumpe kan øge din boligs værdi og gøre den mere attraktiv ved et salg. Det er en faktor, der ikke fremgår direkte af regnestykket, men som har værdi på længere sigt.
Gode råd før du optager lånet
Indhent flere tilbud
Priser på varmepumper og installation varierer meget. Indhent mindst tre tilbud, så du er sikker på ikke at betale for meget.
Vælg den rigtige type
En luft-til-luft-pumpe passer til nogle boliger, mens andre har brug for luft-til-vand. Få en fagperson til at vurdere, hvad der giver den bedste besparelse i netop din bolig.
Sammenlign finansieringen
Et grønt lån eller realkredittillæg er ofte billigere end et forbrugslån. Regn på den samlede pris over hele løbetiden, ikke kun den månedlige ydelse.
Hvis økonomien alligevel bliver presset
Selvom en varmepumpe er en fornuftig investering, skal ydelsen kunne rummes i dit budget. Bliver din økonomi presset af flere lån, eller har du svært ved at betale dine regninger, så søg hjælp i tide. Du kan få gratis og uvildig gældsrådgivning hos Forbrugerrådet Tænk eller gennem den kommunale gældsrådgivning, som mange kommuner tilbyder uden beregning.
Forskellige typer varmepumper – hvad passer til din bolig?
Valget af varmepumpe har stor betydning for både prisen og den besparelse, du kan opnå. Det er derfor værd at forstå de tre hovedtyper, inden du beslutter, hvor stort et lån du har brug for. En luft-til-luft-varmepumpe er den billigste og egner sig godt til boliger med en åben planløsning, hvor den varme luft kan fordele sig. Den producerer dog ikke varmt vand og kan sjældent stå alene som eneste varmekilde.
En luft-til-vand-varmepumpe kobler sig på boligens vandbårne varmesystem og kan overtage både opvarmning og varmt brugsvand. Den er dyrere at anskaffe og installere, men giver typisk en større samlet besparelse, især hvis du skifter fra olie- eller gasfyr. Jordvarme er den dyreste løsning, fordi der skal graves slanger ned i jorden, men den er også den mest effektive og giver den laveste driftsudgift over tid.
Få en fagmand til at dimensionere anlægget
En varmepumpe skal passe til boligens størrelse og isoleringsstand. Er den for lille, kan den ikke følge med i kulde; er den for stor, betaler du unødigt meget. Få altid en autoriseret installatør til at vurdere og dimensionere anlægget, så du får den bedste besparelse og undgår at låne til et anlæg, der ikke passer til dit hus.
Forstå ÅOP og lånets samlede pris
Når du finansierer en varmepumpe, er det vigtigt at sammenligne finansieringsmulighederne på den rigtige måde. Det tal, der giver dig det ærligste billede, er ÅOP – de årlige omkostninger i procent – som samler rente og gebyrer i ét sammenligneligt tal. Et grønt energilån har typisk en lavere ÅOP end et almindeligt forbrugslån, og et realkredittillæg er som regel billigst af alle. For almindelige forbrugslån gælder et lovbestemt loft på ÅOP på 25%.
Bed altid om at få oplyst ÅOP og den samlede kreditomkostning i kroner over hele løbetiden. På et stort lån over mange år kan selv en lille forskel i renten betyde tusindvis af kroner i forskel på den samlede pris. Regn derfor grundigt, og sammenhold lånets samlede omkostning med den forventede besparelse på varmeregningen, så du kan se, hvornår investeringen er tjent hjem.
Tænk energipris og fremtidssikring ind
En varmepumpe gør dig mindre afhængig af svingende priser på olie og gas, fordi den kører på el og udnytter den tilførte energi meget effektivt. Det giver en forudsigelighed i din varmeøkonomi, som har en værdi ud over den rene besparelse. Samtidig er en varmepumpe en fremtidssikring af boligen, fordi flere og flere efterspørger energieffektive løsninger ved boligkøb.
Vedligeholdelse og drift over tid
Når du regner på, om et lån til en varmepumpe kan betale sig, skal du ikke kun se på anskaffelsesprisen og besparelsen på varmeregningen. Du bør også tage højde for driften og vedligeholdelsen over pumpens levetid. En varmepumpe kræver regelmæssig service for at holde effektiviteten oppe, og der kan komme udgifter til udskiftning af sliddele undervejs. Disse omkostninger er typisk overskuelige sammenlignet med besparelsen, men de bør indgå i dit samlede regnestykke.
En velvedligeholdt varmepumpe har en lang levetid, ofte betydeligt længere end lånets løbetid. Det betyder, at når lånet er betalt ud, fortsætter besparelsen på varmeregningen i mange år frem – nu som ren gevinst for din økonomi. Det er en vigtig pointe: i modsætning til et forbrugslån til rent forbrug, hvor du sidder tilbage uden en værdi, når lånet er betalt, giver varmepumpen fortsat afkast længe efter, at gælden er væk. Netop derfor betragtes en varmepumpe ofte som en investering snarere end en udgift, forudsat at den er rigtigt dimensioneret og passer til din bolig.
Tjekliste før du finansierer en varmepumpe
Inden du optager et lån til en varmepumpe, kan en kort tjekliste hjælpe dig med at træffe den rigtige beslutning. Har du fået en autoriseret installatør til at dimensionere anlægget til din bolig? Har du indhentet mindst tre tilbud på både pumpe og installation? Har du undersøgt, om der findes aktuelle statslige tilskud til energiforbedringer? Og har du sammenlignet ÅOP og den samlede pris på et grønt energilån, et realkredittillæg og et almindeligt forbrugslån?
Kan du svare ja til disse spørgsmål, er du godt klædt på. Husk at holde lånets samlede omkostning op mod den forventede besparelse på varmeregningen, så du ved, hvornår investeringen er tjent hjem. En varmepumpe er for de fleste en fornuftig investering, netop fordi den giver en løbende besparelse og fortsætter med at spare dig penge, længe efter at lånet er betalt. Skulle økonomien mod forventning blive presset undervejs, så søg gratis gældsrådgivning hos Forbrugerrådet Tænk eller din kommune, så du får hjælp til at få overblik i tide.
Ofte stillede spørgsmål
Kan jeg få tilskud til en varmepumpe?
Der findes fra tid til anden statslige tilskudsordninger til energiforbedringer, blandt andet ved skift fra olie- eller gasfyr. Ordningerne ændrer sig, så undersøg de aktuelle muligheder, før du låner.
Hvad er den billigste måde at finansiere en varmepumpe?
Et grønt energilån eller et tillæg til realkreditlånet er typisk billigere end et forbrugslån, fordi renten er lavere. Regn altid på den samlede pris.
Kan varmepumpens besparelse dække lånets ydelse?
Ofte langt hen ad vejen. Sparer du et betydeligt beløb på varmeregningen hver måned, kan besparelsen dække en stor del af ydelsen. Lav dit eget regnestykke ud fra din nuværende varmeudgift.
Hvor lang løbetid bør jeg vælge?
En kortere løbetid koster mindre i renter samlet set, mens en længere giver en lavere månedlig ydelse. Vælg en løbetid, hvor ydelsen passer til dit budget uden at blive unødigt dyr.
Hvad hvis økonomien bliver for stram?
Søg gratis gældsrådgivning hos Forbrugerrådet Tænk eller din kommune. De hjælper dig uden beregning med budget og overblik.