Et kortfristet lån er et forbrugslån med kort løbetid – typisk fra få måneder op til et par år. Den korte tilbagebetalingstid giver en højere månedlig ydelse, men til gengæld betaler du mindre i renter samlet set, fordi gælden løber i kortere tid. Her ser vi på, hvad et kortfristet lån er, hvad det koster, hvilke krav der stilles, og hvornår det er en klog beslutning.
Bedste kortfristet lån lige nu
Udvalgt på ÅOP, godkendelsesrate, hastighed og vilkår.
Arcadia Finans
ÅOP 4,9 – 24,9 % - Nå flere banker på én gang
- Stor sandsynlighed for godkendelse
- Kvikt svar
Bettercompared
ÅOP 2,04 – 24,99 % - Sammenlign hele markedet
- Lav ÅOP fundet
- Ingen binding eller gebyr
Letfinans
ÅOP 3,69 – 24,99 % - Bankerne strides om dig
- Personlige lånevilkår
- Gratis og fritstående
Facit Bank
ÅOP op til 24,87 % - Hjemlig dansk bank
- Gennemskuelige betingelser
- Digital låneansøgning
Matchbanker
ÅOP 2,04 – 24,99 % - Sammenlign markedets udbydere
- Reducér renteudgiften
- Bruges gratis
Ferratum
ÅOP op til 24,99 % - Fleksibel lånegrænse
- Også udbetaling lørdag og søndag
- Lynhurtig MitID-ansøgning
Cashper
ÅOP 24,31 % - Lån et lille beløb
- Kort tilbagebetaling
- Pengene hurtigt udbetalt
L'EASY Minilån
ÅOP 19,65 – 24,87 % - Små lån, hurtig løsning
- Ansøg på få minutter
- Svar uden ventetid
MyLoan24
ÅOP 2,04 – 24,99 % - Sammenlign udbydere direkte
- Overblik uden besvær
- Uforpligtende og nemt
Viiga Lån
ÅOP 21,56 – 24,87 % - Forbrugslån uden garanti
- Fast og forudsigelig ydelse
- MitID på nettet
D:E:R Privat Finans
ÅOP 13,06 – 24,87 % - Dansk forbrugsfinansiering
- Rente og ydelse ligger fast
- Ansøg digitalt
PayMark Finans
ÅOP op til 24,9 % - Lån uden at stille sikkerhed
- Ens ydelse hver måned
- Online ansøgning på få minutter
Weblånet
ÅOP 7,53 – 12,36 % - Hent adskillige tilbud
- Lån op til 500.000 kr.
- En ansøgning
Kliklån
ÅOP — se udbyder - Enkel ansøgning på nettet
- Svar lynhurtigt
- Overføres til NemKonto
L'EASY Kontantlån
ÅOP 11,94 – 24,87 % - Velkendt dansk låneudbyder
- Samme faste ydelse hver måned
- Hurtig udbetaling af kontantlån
FindBank
ÅOP — se udbyder - Se flere bankers tilbud
- Samlet overblik
- Helt gratis
Kreditnu
ÅOP 24,87 % - Op til 25.000 kr. i lån
- Rente udelukkende af trækket
- Hurtig ansøgning online
CapitalBox
ÅOP — se udbyder - Erhvervslån til firmaer
- Pengene hurtigt ud
- Tilpassede vilkår
Qred
ÅOP — se udbyder - Lån til erhverv
- Svar samme dag som ansøgning
- Ingen skjulte krav
Bank Norwegian
ÅOP 9,15 – 20,73 % - Lån uden bindende sikkerhed
- Frit til dit behov
- Ansøg online på minutter
Lendo
ÅOP 4,58 – 24,99 % - Ét skema åbner flere døre
- Uforpligtende og uden pris
- Hurtig behandling
Moneezy
ÅOP 3,34 – 24,99 % - Ét skema åbner flere døre
- Uforpligtende og uden pris
- Hurtig behandling
Lånio
ÅOP 4,02 – 24,99 % - Ét skema åbner flere døre
- Uforpligtende og uden pris
- Hurtig behandling
Lånio Plus
ÅOP — se udbyder - Ét skema åbner flere døre
- Uforpligtende og uden pris
- Hurtig behandling
Bankino
ÅOP 3,6 – 21,77 % - Ét skema åbner flere døre
- Uforpligtende og uden pris
- Hurtig behandling
Mybanker
ÅOP — se udbyder - Ét skema åbner flere døre
- Uforpligtende og uden pris
- Hurtig behandling
- Ét skema åbner flere døre
- Uforpligtende og uden pris
- Hurtig behandling
Unilån
ÅOP op til 24,9 % - Lån uden bindende sikkerhed
- Frit til dit behov
- Ansøg online på minutter
Creditstar
ÅOP — se udbyder - Udbetaling med det samme
- Verificér med MitID
- Kort tid til svar
Mybanker Boliglån
ÅOP — se udbyder - Find det rette boliglån
- Store beløb muligt
- Lån over mange år
Annonce · tempest.dk modtager provision, når du går videre til en udbyder — det påvirker ikke din pris. Listen er redaktionelt udvalgt. Lån kræver, at du er fyldt 18 år, og udbyderne kreditvurderer altid. Rente, ÅOP og vilkår varierer efter udbyder, beløb og din profil — se det konkrete renteeksempel hos den enkelte udbyder, før du optager lån.
Vær opmærksom på, at alle lovlige danske långivere foretager en kreditvurdering. Ingen seriøs udbyder kan garantere godkendelse på forhånd, og et løfte om »garanteret godkendelse« eller »lån helt uden kreditvurdering« er et rødt flag, du bør holde dig fra. Renten på forbrugslån er desuden underlagt et lovbestemt ÅOP-loft på 25 %, og långiver har efter kreditaftaleloven pligt til at vurdere, om du reelt har råd til at tilbagebetale lånet.
Hvad er et kortfristet lån?
Kortfristet henviser til løbetiden, ikke til en bestemt lånetype. Det fælles træk er, at du tilbagebetaler hurtigt. Det betyder en højere ydelse pr. måned, men færre rentekroner i alt, fordi du skylder pengene i kortere tid. Kortfristede lån kan være alt fra et lille forbrugslån til en kortere afdragsordning, og de bruges ofte til udgifter, man forventer at kunne betale hurtigt igen.
Kort løbetid = mindre rente i alt
Jo hurtigere du betaler tilbage, desto mindre tid har renten til at løbe og lægge sig oven i gælden. Derfor er den samlede tilbagebetaling som regel lavere på et kortfristet lån end på det samme beløb over lang tid – forudsat, at din økonomi kan bære den højere månedlige ydelse. Det er den centrale afvejning ved denne lånetype.
Hvad koster et kortfristet lån?
Tabellen viser samme lånebeløb over stigende løbetider ved samme rente. Læg mærke til, hvordan den månedlige ydelse falder, mens den samlede tilbagebetaling stiger, når løbetiden forlænges.
| Lånebeløb | Løbetid | Rente (nom. årlig) | Månedlig ydelse | Samlet tilbagebetaling |
|---|---|---|---|---|
| 20.000 kr. | 6 mdr. | 10 % | 3.430 kr. | 20.580 kr. |
| 20.000 kr. | 12 mdr. | 10 % | 1.759 kr. | 21.110 kr. |
| 20.000 kr. | 24 mdr. | 10 % | 923 kr. | 22.150 kr. |
Med 6 måneders løbetid er ydelsen høj, men du betaler kun cirka 580 kr. i renter i alt. Med 24 måneders løbetid falder ydelsen betydeligt, men renteudgiften stiger til over 2.000 kr. Det illustrerer præcis, hvad du »køber«, når du vælger kort frem for lang løbetid: en lavere samlet pris mod en højere månedlig belastning.
Hvilke krav skal du opfylde?
Kravene til et kortfristet lån minder om kravene til andre forbrugslån, men de kan variere fra udbyder til udbyder. De fleste stiller følgende grundkrav:
- Du skal være myndig – typisk mindst 18 år, hos nogle udbydere 20 eller 21 år.
- Du skal have fast bopæl og folkeregisteradresse i Danmark samt et dansk NemKonto.
- Du skal have en stabil indkomst, så långiver kan vurdere din betalingsevne.
- Du må som udgangspunkt ikke være registreret i RKI eller Debitor Registret.
- Du skal kunne bekræfte din identitet digitalt med MitID.
Fordi ydelsen er høj, vægter långiver ofte, at dit rådighedsbeløb er stort nok til at bære den over hele den korte periode. Husk, at det ikke er nok blot at opfylde minimumskravene – långiver skal også vurdere, at netop din økonomi kan bære ydelsen, før der kan udbetales.
Fordele og ulemper
Fordele
Lavere samlede renteomkostninger, hurtigere gældfrihed og mindre risiko for, at gælden trækker i langdrag. Du binder dig i kortere tid, og en større del af hver ydelse går til at afdrage selve gælden frem for til renter.
Ulemper
Høj månedlig ydelse, der belaster budgettet mærkbart. Mindre buffer, hvis en uforudset udgift dukker op i samme periode. Det kræver en stabil økonomi at holde en høj ydelse gennem hele løbetiden uden at komme i klemme.
Rente, ÅOP og gebyrer – forstå tallene
Det kan være svært at gennemskue, hvad et lån reelt koster, fordi prisen består af flere elementer. Her er de vigtigste begreber:
Nominel rente
Den »rene« rente af lånebeløbet, uden gebyrer. Den er nyttig, men fortæller ikke hele historien, fordi to lån med samme nominelle rente kan koste vidt forskelligt, hvis gebyrerne er forskellige.
ÅOP – årlige omkostninger i procent
ÅOP samler alle omkostninger ved et kortfristet lån – rente, stiftelsesgebyr, administrationsgebyrer og lignende – i ét tal. Derfor er ÅOP det eneste tal, du reelt kan bruge til at sammenligne lån direkte. Jo lavere ÅOP, jo billigere er lånet, når alt regnes med.
Gebyrer
Typiske gebyrer er stiftelsesgebyr (betales ved oprettelse), månedligt administrationsgebyr og eventuelt gebyr ved for sen betaling. Bed altid om det fulde »standardiserede europæiske forbrugerkreditoplysningsskema«, som långiver skal udlevere, så du ser alle omkostninger på ét sted.
Hvornår giver et kortfristet lån mening?
Et kortfristet lån passer bedst, når du har en midlertidig, kendt udgift og en stabil indkomst, der kan bære den høje ydelse. Det kan fx være, hvis du venter en større indbetaling – en bonus, en skatterefusion eller salg af noget – men mangler pengene lige nu. Det passer også, hvis du blot ønsker at være gældfri hurtigt uden at betale unødigt mange renter.
Sådan påvirker din kreditvurdering renten
Renten på et kortfristet lån er ikke fast for alle. Den fastsættes individuelt ud fra din kreditværdighed. Långiver ser blandt andet på din indtægt, dine faste udgifter, dit rådighedsbeløb, din nuværende gæld og din betalingshistorik. Jo lavere risiko du udgør, desto lavere rente kan du typisk opnå.
Det betyder også, at den »fra-rente«, en udbyder reklamerer med, sjældent er den rente, alle får. Den laveste rente går til ansøgere med den stærkeste økonomi. Vil du forbedre din chance for en god rente, kan det hjælpe at nedbringe anden gæld først, undgå at søge mange lån samtidig og sikre, at dit budget viser et sundt rådighedsbeløb.
Sådan vurderer du, om du har råd
Lav et månedsbudget, hvor den høje ydelse er regnet ind. Kan du stadig dække faste udgifter, mad og en mindre opsparingsbuffer, hver måned i hele løbetiden? Hvis ydelsen efterlader dig helt uden luft, er en lidt længere løbetid måske mere realistisk – det er bedre at betale lidt mere i renter end at risikere at misligholde lånet og pådrage dig rykkergebyrer og en RKI-registrering.
Fortrydelsesret og førtidig indfrielse
Optager du et kortfristet lån, har du efter dansk lov som udgangspunkt 14 dages fortrydelsesret. Fortryder du inden for fristen, skal du betale det lånte beløb tilbage plus renter for de dage, du har haft pengene – men ikke mere.
Du har desuden altid ret til at indfri lånet før tid, helt eller delvist. Det kan spare dig for renter, fordi du forkorter den periode, gælden løber. Tjek dog kreditaftalen for eventuelle omkostninger ved førtidig indfrielse, og regn efter, hvor meget du reelt sparer, før du beslutter dig.
Har du svært ved at betale dine regninger, eller kæmper du allerede med flere lån, så optag ikke et nyt lån for at dække et gammelt. Du kan få gratis og uvildig gældsrådgivning hos Forbrugerrådet Tænk samt hos flere kommuners gældsrådgivning. Rådgivningen er fortrolig, koster ingenting og hjælper dig med at få overblik over din gæld, prioritere kreditorerne rigtigt og lægge en realistisk afdragsplan. Jo tidligere du søger hjælp, jo flere muligheder har du.
Sådan sammenligner du kortfristede lån
ÅOP er stadig dit vigtigste tal, men vær opmærksom på en detalje: på meget korte løbetider kan et fast stiftelsesgebyr få ÅOP til at se højt ud, selvom kroneomkostningen er lav, fordi gebyret fordeles over få måneder. Regn derfor også på den samlede tilbagebetaling i kroner, ikke kun på procenten, når du sammenligner korte lån.
Dine rettigheder som låntager
Når du optager et kortfristet lån, er du beskyttet af blandt andet kreditaftaleloven og markedsføringsloven. Långiver skal give dig fyldestgørende oplysninger om lånet, inden du binder dig, herunder ÅOP, den samlede tilbagebetaling, løbetid og alle gebyrer. Disse oplysninger skal du have i det standardiserede europæiske forbrugerkreditoplysningsskema.
Du har som nævnt 14 dages fortrydelsesret og ret til at indfri lånet før tid. Långiver har samtidig pligt til at foretage en kreditværdighedsvurdering og må ikke udbetale et lån, hvis vurderingen viser, at du ikke kan betale det tilbage. Oplever du vildledende markedsføring eller urimelige vilkår, kan du klage – blandt andet til Forbrugerombudsmanden eller det relevante klagenævn.
Typiske fejl du bør undgå
- At låne mere end nødvendigt. Et højere beløb frister, men du betaler renter af hver eneste ekstra krone.
- At se blindt på den månedlige ydelse. En lav ydelse kan skjule en lang løbetid og en høj samlet renteudgift.
- At sammenligne på nominel rente frem for ÅOP. Kun ÅOP viser den fulde pris.
- At springe kreditaftalen over. Læs vilkårene, inden du underskriver.
- At bruge et kortfristet lån til at betale et andet lån. Det er ofte tegn på en begyndende gældsspiral.
Kort løbetid handler om disciplin
Den korte løbetid er kortfristede låns styrke, men den kræver, at du er sikker på at kunne holde den høje ydelse gennem hele perioden. Har du en indkomst, der svinger, kan en enkelt dårlig måned gøre ydelsen svær at betale. Overvej derfor en lille buffer på din konto, inden du optager lånet, så du kan klare en uventet regning uden at misligholde. På den måde beholder du fordelen ved den lave renteudgift uden at løbe unødig risiko.
Ofte stillede spørgsmål
Hvad er et kortfristet lån?
Et forbrugslån med kort løbetid, ofte fra få måneder til et par år. Den månedlige ydelse er høj, men den samlede renteudgift er lav.
Er kortfristede lån billigere?
Målt i renter i alt: ofte ja, fordi du skylder pengene i kortere tid. Men den høje månedlige ydelse kræver, at din økonomi kan bære den.
Hvorfor kan ÅOP se højt ud på korte lån?
Faste gebyrer fordeles over kort tid, hvilket trækker ÅOP op, selvom kroneomkostningen er lille. Sammenlign derfor også på samlet tilbagebetaling.
Kan jeg forlænge et kortfristet lån?
Nogle långivere tilbyder omlægning, men det øger typisk de samlede omkostninger. Har du svært ved at betale, så kontakt långiver og søg rådgivning tidligt.
Kræver et kortfristet lån kreditvurdering?
Ja. Alle lovlige danske långivere kreditvurderer, uanset løbetidens længde.