At være studerende betyder ofte en stram økonomi, hvor SU’en skal strække sig langt. Nogle gange opstår der udgifter, som ikke lige kan dækkes af den månedlige udbetaling – en ny computer, et depositum til en lejlighed eller en uforudset regning. Her ser mange studerende sig om efter et lån. Denne guide gennemgår, hvilke muligheder du realistisk har som studerende, hvad du skal være opmærksom på, og hvordan du regner på, om et lån overhovedet kan betale sig. Tallene i eksemplerne er illustrative og skal kun ses som en pejling.
Bedste lån til studerende
Udvalgt på alderskrav, godkendelsesrate og vilkår.
Arcadia Finans
ÅOP 4,9 – 24,9 % - Nå flere banker på én gang
- Stor sandsynlighed for godkendelse
- Kvikt svar
Bettercompared
ÅOP 2,04 – 24,99 % - Sammenlign hele markedet
- Lav ÅOP fundet
- Ingen binding eller gebyr
Letfinans
ÅOP 3,69 – 24,99 % - Bankerne strides om dig
- Personlige lånevilkår
- Gratis og fritstående
Facit Bank
ÅOP op til 24,87 % - Hjemlig dansk bank
- Gennemskuelige betingelser
- Digital låneansøgning
Matchbanker
ÅOP 2,04 – 24,99 % - Sammenlign markedets udbydere
- Reducér renteudgiften
- Bruges gratis
Ferratum
ÅOP op til 24,99 % - Fleksibel lånegrænse
- Også udbetaling lørdag og søndag
- Lynhurtig MitID-ansøgning
Cashper
ÅOP 24,31 % - Lån et lille beløb
- Kort tilbagebetaling
- Pengene hurtigt udbetalt
L'EASY Minilån
ÅOP 19,65 – 24,87 % - Små lån, hurtig løsning
- Ansøg på få minutter
- Svar uden ventetid
MyLoan24
ÅOP 2,04 – 24,99 % - Sammenlign udbydere direkte
- Overblik uden besvær
- Uforpligtende og nemt
Viiga Lån
ÅOP 21,56 – 24,87 % - Forbrugslån uden garanti
- Fast og forudsigelig ydelse
- MitID på nettet
D:E:R Privat Finans
ÅOP 13,06 – 24,87 % - Dansk forbrugsfinansiering
- Rente og ydelse ligger fast
- Ansøg digitalt
PayMark Finans
ÅOP op til 24,9 % - Lån uden at stille sikkerhed
- Ens ydelse hver måned
- Online ansøgning på få minutter
Weblånet
ÅOP 7,53 – 12,36 % - Hent adskillige tilbud
- Lån op til 500.000 kr.
- En ansøgning
Kliklån
ÅOP — se udbyder - Enkel ansøgning på nettet
- Svar lynhurtigt
- Overføres til NemKonto
L'EASY Kontantlån
ÅOP 11,94 – 24,87 % - Velkendt dansk låneudbyder
- Samme faste ydelse hver måned
- Hurtig udbetaling af kontantlån
FindBank
ÅOP — se udbyder - Se flere bankers tilbud
- Samlet overblik
- Helt gratis
Kreditnu
ÅOP 24,87 % - Op til 25.000 kr. i lån
- Rente udelukkende af trækket
- Hurtig ansøgning online
CapitalBox
ÅOP — se udbyder - Erhvervslån til firmaer
- Pengene hurtigt ud
- Tilpassede vilkår
Qred
ÅOP — se udbyder - Lån til erhverv
- Svar samme dag som ansøgning
- Ingen skjulte krav
Bank Norwegian
ÅOP 9,15 – 20,73 % - Lån uden bindende sikkerhed
- Frit til dit behov
- Ansøg online på minutter
Lendo
ÅOP 4,58 – 24,99 % - Ét skema åbner flere døre
- Uforpligtende og uden pris
- Hurtig behandling
Moneezy
ÅOP 3,34 – 24,99 % - Ét skema åbner flere døre
- Uforpligtende og uden pris
- Hurtig behandling
Lånio
ÅOP 4,02 – 24,99 % - Ét skema åbner flere døre
- Uforpligtende og uden pris
- Hurtig behandling
Lånio Plus
ÅOP — se udbyder - Ét skema åbner flere døre
- Uforpligtende og uden pris
- Hurtig behandling
Bankino
ÅOP 3,6 – 21,77 % - Ét skema åbner flere døre
- Uforpligtende og uden pris
- Hurtig behandling
Mybanker
ÅOP — se udbyder - Ét skema åbner flere døre
- Uforpligtende og uden pris
- Hurtig behandling
- Ét skema åbner flere døre
- Uforpligtende og uden pris
- Hurtig behandling
Unilån
ÅOP op til 24,9 % - Lån uden bindende sikkerhed
- Frit til dit behov
- Ansøg online på minutter
Creditstar
ÅOP — se udbyder - Udbetaling med det samme
- Verificér med MitID
- Kort tid til svar
Mybanker Boliglån
ÅOP — se udbyder - Find det rette boliglån
- Store beløb muligt
- Lån over mange år
Annonce · tempest.dk modtager provision, når du går videre til en udbyder — det påvirker ikke din pris. Listen er redaktionelt udvalgt. Lån kræver, at du er fyldt 18 år, og udbyderne kreditvurderer altid. Rente, ÅOP og vilkår varierer efter udbyder, beløb og din profil — se det konkrete renteeksempel hos den enkelte udbyder, før du optager lån.
Hvilke lånemuligheder har studerende?
Som studerende har du typisk flere veje at gå, og de er ikke lige dyre. Det billigste er næsten altid SU-lånet fra staten, fordi renten her er markant lavere end på private forbrugslån. Derudover findes der banklån og private forbrugslån, men her kreditvurderer udbyderen dig, og en lav eller ustabil indkomst kan gøre det svært at blive godkendt.
SU-lån fra staten
SU-lånet er den mest oplagte mulighed for de fleste studerende. Renten er lav under studietiden, og du begynder først at tilbagebetale, når du er færdig med at studere. Du kan vælge at optage SU-lån oven i din almindelige SU, og pengene udbetales månedligt. Fordelen er den lave rente; ulempen er, at det stadig er gæld, du skal betale tilbage.
Banklån og kassekredit
Har du en fast tilknytning til en bank, kan du nogle gange få en studiekonto med en mindre kassekredit. Det kan være en fleksibel løsning til at dække midlertidige huller. Renten er ofte lavere end på et forbrugslån, men banken vil vurdere din samlede økonomi.
Private forbrugslån
Private forbrugslån markedsføres bredt og er hurtige at få udbetalt, men de er også dyrere. Alle lovlige danske udbydere er forpligtet til at kreditvurdere dig, og der er et lovbestemt loft på ÅOP (årlige omkostninger i procent) på 25% for forbrugslån. Som studerende med lav indkomst risikerer du at få afslag eller en dyr rente.
Bliver studerende overhovedet godkendt til lån?
Det korte svar er: det afhænger af din samlede økonomi. En långiver ser ikke kun på, om du er studerende, men på om du har rådighedsbeløb til at betale ydelsen. Har du et studiejob ved siden af studiet, styrker det din ansøgning betydeligt. Har du derimod kun SU og ingen anden indkomst, vil mange private udbydere være tilbageholdende.
Ingen lovlig udbyder kan love dig “garanteret godkendelse”. Alle skal foretage en kreditvurdering, og lover en udbyder det modsatte, er det et rødt flag, du bør holde dig fra. En seriøs långiver vil altid tjekke din betalingsevne, blandt andet via dit budget og eventuelle registreringer i RKI.
Regneeksempel: hvad koster et studielån?
Lad os se på et illustrativt eksempel. Antag, at du optager et mindre forbrugslån på 20.000 kr. med forskellige løbetider. Tabellen viser en annuitetsberegning, hvor ydelsen er den samme hver måned. Renten i eksemplet er sat til 12% årligt, hvilket blot er et illustrativt niveau – din faktiske rente kan være både højere og lavere.
| Lånebeløb | Løbetid | Rente (årlig) | Månedlig ydelse (ca.) | Samlet tilbagebetaling (ca.) |
|---|---|---|---|---|
| 20.000 kr. | 12 mdr. | 12% | 1.777 kr. | 21.324 kr. |
| 20.000 kr. | 24 mdr. | 12% | 942 kr. | 22.608 kr. |
| 20.000 kr. | 36 mdr. | 12% | 664 kr. | 23.904 kr. |
Bemærk hvordan den samlede tilbagebetaling stiger, jo længere løbetid du vælger. En lav månedlig ydelse føles overkommelig, men du betaler mere i renter over tid. Som studerende med begrænset indkomst er det derfor en balance mellem, hvad du kan afdrage hver måned, og hvor meget lånet i sidste ende koster dig.
SU-lån eller forbrugslån – hvad er billigst?
Rent økonomisk er SU-lånet næsten altid billigere end et privat forbrugslån på grund af den lave rente. Har du mulighed for at dække dit behov med SU-lån, bør du som udgangspunkt vælge det frem for et dyrt kviklån. Forbrugslånet giver til gengæld pengene med det samme og kræver ikke, at du er berettiget til SU.
En tommelfingerregel: brug SU-lånet til løbende leveomkostninger og større, planlagte udgifter, og undgå så vidt muligt dyre kortfristede forbrugslån til impulskøb. Jo mindre du låner, og jo hurtigere du betaler tilbage, jo mindre koster det dig samlet set.
Sådan styrker du din ansøgning som studerende
Skaf en fast indtægt ved siden af
Et studiejob – selv få timer om ugen – gør en stor forskel i en kreditvurdering, fordi det viser stabil betalingsevne ud over SU’en.
Lån kun det nødvendige
Jo mindre beløb du søger, jo lettere er det at få godkendt, og jo billigere bliver det. Overvej, om du reelt har brug for hele beløbet.
Ryd op i din økonomi først
Har du småregninger eller registreringer, der trækker ned, så ryd op i dem, inden du søger. En ren betalingshistorik forbedrer dine chancer.
Pas på gældsfælden
Studietiden er en periode med lav indkomst, og gæld, der stables oven på hinanden, kan hurtigt blive svær at overskue efter endt uddannelse. Hvis du oplever, at flere lån vokser dig over hovedet, eller du har svært ved at betale dine regninger, så søg hjælp i tide.
Du kan få gratis og uvildig gældsrådgivning flere steder. Forbrugerrådet Tænk driver en gratis gældsrådgivning, og mange kommuner tilbyder også kommunal gældsrådgivning uden beregning. Her kan du få hjælp til at lægge et budget og få overblik, uden at det koster dig noget.
Sådan læser du ÅOP og forstår den samlede pris
Når du sammenligner lånemuligheder som studerende, er det ikke nok kun at kigge på den nominelle rente. Det tal, der giver dig det ærligste billede af, hvad et lån koster, er ÅOP – de årlige omkostninger i procent. ÅOP samler renten og alle gebyrer i ét tal, så du kan sammenligne to lån direkte, selvom det ene måske har lav rente, men høje etableringsgebyrer. For forbrugslån er der et lovbestemt loft på ÅOP på 25%, og du bør altid tjekke, at det tilbud, du kigger på, holder sig under dette.
Et konkret eksempel: Et lån med lav rente, men et højt oprettelsesgebyr og et månedligt administrationsgebyr, kan ende med en højere ÅOP end et lån med en lidt højere rente uden gebyrer. Derfor er ÅOP dit vigtigste sammenligningsværktøj. Bed altid udbyderen om at oplyse ÅOP og den samlede kreditomkostning i kroner, før du skriver under. Er du i tvivl, så bed om et konkret eksempel med netop det beløb og den løbetid, du overvejer.
Fortrydelsesret på lån
Som forbruger har du fortrydelsesret på en låneaftale, typisk i 14 dage fra aftalen indgås. Fortryder du, skal du betale det lånte beløb tilbage plus de renter, der er påløbet i perioden. Det er en vigtig sikkerhed at kende, hvis du hurtigt fortryder et lån, du har optaget i en presset situation.
Budget som studerende – find pengene før du låner
Inden du optager et lån, er det en god idé at lave et simpelt budget. Ofte kan et overblik afsløre, at behovet for at låne er mindre, end du troede, eller helt kan undgås. Stil dine faste indtægter – SU, eventuel bolig- eller børnestøtte og løn fra studiejob – op mod dine faste udgifter som husleje, forsikringer, transport, telefon og mad. Det, der er tilbage, er dit rådighedsbeløb, og det er også det, en långiver kigger på.
Mange studerende opdager, at der er poster, der kan skæres ned: abonnementer, der ikke bruges, dyre indkøbsvaner eller transportudgifter, der kan reduceres med et ungdomskort. Selv små justeringer kan frigøre penge, der gør et lån unødvendigt eller mindre. Og kan du ikke undgå at låne, giver budgettet dig et realistisk billede af, hvor stor en månedlig ydelse du kan bære uden at komme i knibe.
Opbyg en lille buffer
En af de bedste måder at undgå dyre kviklån på er at have en lille opsparing at trække på ved uforudsete udgifter. Selv 200-300 kr. om måneden lagt til side bygger over tid en buffer, der kan dække en tandlægeregning eller en ødelagt computer, uden at du behøver låne. Det er ikke altid muligt på en stram studieøkonomi, men hvor det kan lade sig gøre, er det den billigste form for “finansiering”, der findes.
Alternativer til at optage et lån
Før du beslutter dig for et lån, er det værd at overveje, om der findes andre veje til at dække dit behov. For mange studerende er alternativerne både billigere og mindre belastende for økonomien på sigt. Et ekstra vagtjob i en periode kan give den nødvendige indtægt uden gæld, og mange studiejobs er fleksible og kan tilpasses eksamensperioder. Har du brug for udstyr som en computer, findes der ofte studierabatter eller brugtmarkeder, hvor du kan finde gode løsninger til en brøkdel af nyprisen.
Du kan også undersøge, om din uddannelsesinstitution har legater eller fonde, som studerende kan søge. Der findes et stort antal legater i Danmark, og mange af dem uddeles til studerende med et konkret behov eller inden for bestemte fagområder. Det kræver lidt research at finde og søge dem, men et legat skal ikke betales tilbage og kan være en stor hjælp. Endelig kan en åben snak med familien om et rentefrit lån internt være en løsning, der er langt billigere end et forbrugslån – husk blot at lave klare aftaler, så det ikke skaber problemer i relationen.
Ofte stillede spørgsmål
Kan jeg få lån som studerende uden fast job?
Det er muligt, men sværere. Uden anden indkomst end SU vil mange private udbydere være tilbageholdende, fordi din betalingsevne vurderes lav. SU-lånet fra staten er ikke afhængigt af et job og er derfor ofte den mest realistiske vej.
Hvor meget kan en studerende låne?
Det afhænger helt af din indkomst og dit rådighedsbeløb. SU-lånet har faste satser fastsat af staten, mens private forbrugslån vurderes individuelt. Lån aldrig mere, end du med sikkerhed kan betale tilbage.
Er SU-lån bedre end et forbrugslån?
Rent økonomisk ja, fordi renten er markant lavere. Forbrugslånet er hurtigere udbetalt, men dyrere. Kan du dække dit behov med SU-lån, er det som regel det billigste valg.
Bliver alle studerende godkendt?
Nej. Ingen lovlig udbyder godkender alle, fordi de er forpligtet til at kreditvurdere. Lover en udbyder “garanteret godkendelse”, bør du holde dig væk – det er et rødt flag.
Hvad gør jeg, hvis gælden vokser mig over hovedet?
Søg gratis gældsrådgivning hos Forbrugerrådet Tænk eller din kommune. De hjælper dig med budget og overblik uden beregning, så du kan komme på fode igen.