Er du på kontanthjælp og har brug for at låne penge, står du i en situation, hvor mange banker og kreditgivere er tilbageholdende. Det er et reelt problem for mange, og det er værd at være ærlig om, hvad der faktisk er muligt – og hvad du bør holde dig langt væk fra. Denne guide gennemgår, hvad der realistisk kan lade sig gøre, hvordan en kreditvurdering fungerer, og hvilke gratis hjælpemuligheder du bør kende, før du overhovedet overvejer et lån. Vi lover ingenting – vi giver dig et ærligt billede. Taleksemplerne er illustrative.
Udbydere der ser på hele din økonomi
Udvalgt på godkendelsesrate — også ved lav eller atypisk indkomst.
Arcadia Finans
ÅOP 4,9 – 24,9 % - Nå flere banker på én gang
- Stor sandsynlighed for godkendelse
- Kvikt svar
Bettercompared
ÅOP 2,04 – 24,99 % - Sammenlign hele markedet
- Lav ÅOP fundet
- Ingen binding eller gebyr
Letfinans
ÅOP 3,69 – 24,99 % - Bankerne strides om dig
- Personlige lånevilkår
- Gratis og fritstående
Facit Bank
ÅOP op til 24,87 % - Hjemlig dansk bank
- Gennemskuelige betingelser
- Digital låneansøgning
Matchbanker
ÅOP 2,04 – 24,99 % - Sammenlign markedets udbydere
- Reducér renteudgiften
- Bruges gratis
Ferratum
ÅOP op til 24,99 % - Fleksibel lånegrænse
- Også udbetaling lørdag og søndag
- Lynhurtig MitID-ansøgning
Cashper
ÅOP 24,31 % - Lån et lille beløb
- Kort tilbagebetaling
- Pengene hurtigt udbetalt
L'EASY Minilån
ÅOP 19,65 – 24,87 % - Små lån, hurtig løsning
- Ansøg på få minutter
- Svar uden ventetid
MyLoan24
ÅOP 2,04 – 24,99 % - Sammenlign udbydere direkte
- Overblik uden besvær
- Uforpligtende og nemt
Viiga Lån
ÅOP 21,56 – 24,87 % - Forbrugslån uden garanti
- Fast og forudsigelig ydelse
- MitID på nettet
D:E:R Privat Finans
ÅOP 13,06 – 24,87 % - Dansk forbrugsfinansiering
- Rente og ydelse ligger fast
- Ansøg digitalt
PayMark Finans
ÅOP op til 24,9 % - Lån uden at stille sikkerhed
- Ens ydelse hver måned
- Online ansøgning på få minutter
Weblånet
ÅOP 7,53 – 12,36 % - Hent adskillige tilbud
- Lån op til 500.000 kr.
- En ansøgning
Kliklån
ÅOP — se udbyder - Enkel ansøgning på nettet
- Svar lynhurtigt
- Overføres til NemKonto
L'EASY Kontantlån
ÅOP 11,94 – 24,87 % - Velkendt dansk låneudbyder
- Samme faste ydelse hver måned
- Hurtig udbetaling af kontantlån
FindBank
ÅOP — se udbyder - Se flere bankers tilbud
- Samlet overblik
- Helt gratis
Kreditnu
ÅOP 24,87 % - Op til 25.000 kr. i lån
- Rente udelukkende af trækket
- Hurtig ansøgning online
CapitalBox
ÅOP — se udbyder - Erhvervslån til firmaer
- Pengene hurtigt ud
- Tilpassede vilkår
Qred
ÅOP — se udbyder - Lån til erhverv
- Svar samme dag som ansøgning
- Ingen skjulte krav
Bank Norwegian
ÅOP 9,15 – 20,73 % - Lån uden bindende sikkerhed
- Frit til dit behov
- Ansøg online på minutter
Lendo
ÅOP 4,58 – 24,99 % - Ét skema åbner flere døre
- Uforpligtende og uden pris
- Hurtig behandling
Moneezy
ÅOP 3,34 – 24,99 % - Ét skema åbner flere døre
- Uforpligtende og uden pris
- Hurtig behandling
Lånio
ÅOP 4,02 – 24,99 % - Ét skema åbner flere døre
- Uforpligtende og uden pris
- Hurtig behandling
Lånio Plus
ÅOP — se udbyder - Ét skema åbner flere døre
- Uforpligtende og uden pris
- Hurtig behandling
Bankino
ÅOP 3,6 – 21,77 % - Ét skema åbner flere døre
- Uforpligtende og uden pris
- Hurtig behandling
Mybanker
ÅOP — se udbyder - Ét skema åbner flere døre
- Uforpligtende og uden pris
- Hurtig behandling
- Ét skema åbner flere døre
- Uforpligtende og uden pris
- Hurtig behandling
Unilån
ÅOP op til 24,9 % - Lån uden bindende sikkerhed
- Frit til dit behov
- Ansøg online på minutter
Creditstar
ÅOP — se udbyder - Udbetaling med det samme
- Verificér med MitID
- Kort tid til svar
Mybanker Boliglån
ÅOP — se udbyder - Find det rette boliglån
- Store beløb muligt
- Lån over mange år
Annonce · tempest.dk modtager provision, når du går videre til en udbyder — det påvirker ikke din pris. Listen er redaktionelt udvalgt. Lån kræver, at du er fyldt 18 år, og udbyderne kreditvurderer altid. Rente, ÅOP og vilkår varierer efter udbyder, beløb og din profil — se det konkrete renteeksempel hos den enkelte udbyder, før du optager lån.
Kan man låne penge på kontanthjælp?
Det ærlige svar er: det er svært, men ikke nødvendigvis umuligt. Alle lovlige danske långivere er forpligtet til at foretage en kreditvurdering, hvor de ser på din betalingsevne – altså om du har råd til at betale lånet tilbage. Kontanthjælp er en lav og ofte midlertidig indkomst, og derfor vil mange udbydere vurdere, at betalingsevnen ikke er tilstrækkelig. Nogle vil give afslag, andre vil måske tilbyde et mindre beløb til en høj rente.
Det afgørende er ikke kun, at du er på kontanthjælp, men dit samlede rådighedsbeløb: hvad har du tilbage, når faste udgifter er betalt? Har du ingen andre gældsposter og et fornuftigt rådighedsbeløb, står du bedre, end hvis din økonomi i forvejen er stram.
Advarsel: pas på “garanteret godkendelse”
Hvis du søger på lån trods kontanthjælp, vil du støde på annoncer, der lover “garanteret godkendelse”, “alle bliver godkendt” eller “lån uden kreditvurdering”. Det er et rødt flag, og du bør holde dig helt væk. Ingen lovlig dansk udbyder kan love garanteret godkendelse, netop fordi loven kræver en kreditvurdering af alle. Lover en udbyder alligevel dette, er der stor risiko for, at der er tale om ulovlig virksomhed, urimeligt høje omkostninger eller direkte svindel.
Husk også, at der er et lovbestemt loft på ÅOP for forbrugslån på 25%. Ser du tilbud, der reelt ligger langt over dette, eller hvor omkostningerne er skjulte, bør du undlade at gå videre.
Undersøg gratis hjælp før du låner
Enkeltydelser fra kommunen
Er du på kontanthjælp og står med en nødvendig, uforudset udgift – for eksempel en tandlægeregning, en husleje eller en flytning – kan du søge om hjælp til enkeltydelser hos din kommune efter aktivloven. Det er ikke et lån, men støtte, du ikke skal betale tilbage, hvis du opfylder betingelserne. Dette bør altid være dit første skridt.
Henstand og afdragsordninger
Har du en konkret regning, du ikke kan betale, så kontakt kreditor direkte og bed om henstand eller en afdragsordning. Mange er villige til at finde en løsning, og det er næsten altid billigere end at optage et nyt lån.
Gratis gældsrådgivning
Før du optager gæld, kan det være en god idé at tale med en gratis rådgiver, der kan hjælpe dig med at få overblik. Det vender vi tilbage til nedenfor.
Hvorfor et lån ofte gør det værre
Når indkomsten er lav og midlertidig, kan et lån hurtigt blive en byrde, der forværrer din situation. Et forbrugslån med høje omkostninger æder af et i forvejen stramt budget, og hvis du ikke kan betale tilbage, risikerer du rykkergebyrer, inkasso og en registrering i RKI, som gør din økonomi endnu sværere fremadrettet. Derfor bør et lån være en absolut sidste udvej, når alle andre muligheder er undersøgt.
Illustrativt regneeksempel
For at vise, hvor meget et lån reelt koster, ser vi på et lille lån på 5.000 kr. Tabellen er en illustrativ annuitetsberegning. Renten er sat højt her, fordi lån til personer med lav betalingsevne typisk er dyre – dette er ikke et konkret tilbud, men et eksempel på, hvordan omkostningerne ser ud.
| Lånebeløb | Løbetid | Rente (årlig) | Månedlig ydelse (ca.) | Samlet tilbagebetaling (ca.) |
|---|---|---|---|---|
| 5.000 kr. | 6 mdr. | 20% | 882 kr. | 5.292 kr. |
| 5.000 kr. | 12 mdr. | 20% | 463 kr. | 5.556 kr. |
| 5.000 kr. | 24 mdr. | 20% | 254 kr. | 6.096 kr. |
Selv et lille lån koster penge, du ikke havde i forvejen. Med en stram økonomi på kontanthjælp kan selv en ydelse på nogle hundrede kroner om måneden være svær at finde plads til. Overvej derfor grundigt, om et lån reelt løser dit problem eller blot udskyder det.
Sådan styrker du din situation
Læg et budget
Få overblik over dine indtægter og udgifter. Ofte kan der findes plads i budgettet, som gør et lån unødvendigt.
Undersøg alle offentlige ydelser
Tjek, om du får alt det, du er berettiget til – boligstøtte, enkeltydelser og andre tilskud kan lette økonomien.
Ryd op i eksisterende gæld
Har du allerede gæld, så prioritér at få styr på den frem for at optage mere. En rådgiver kan hjælpe dig med at lægge en plan.
Få gratis og uvildig gældsrådgivning
Er du på kontanthjælp og overvejer at låne, eller kæmper du allerede med gæld, så er det bedste råd at søge gratis og uvildig gældsrådgivning. Forbrugerrådet Tænk driver en gratis gældsrådgivning, og mange kommuner tilbyder også kommunal gældsrådgivning uden beregning. Her får du hjælp til budget, overblik og en realistisk plan – helt gratis og uden at optage ny gæld. Det er næsten altid en bedre løsning end et dyrt lån.
Dine rettigheder og de offentlige muligheder i detaljer
Når økonomien er stram på kontanthjælp, er det vigtigt at kende de muligheder, det offentlige system tilbyder, før du overhovedet overvejer et privat lån. Ud over selve kontanthjælpen kan du efter aktivloven have ret til hjælp til enkeltudgifter, der er rimeligt begrundede og uforudsete. Det kan for eksempel være en tandbehandling, en flytning, et depositum eller en regning, der ikke kan vente. Denne hjælp skal du ikke betale tilbage, hvis du opfylder betingelserne, og den er derfor langt at foretrække frem for et lån.
Derudover kan du undersøge, om du får al den støtte, du er berettiget til. Boligstøtte, særlig støtte til høje boligudgifter og tilskud til børn er eksempler på ydelser, som mange ikke får fuldt udnyttet. En henvendelse til din kommune eller Udbetaling Danmark kan afklare, om der er penge, du går glip af. Ofte kan en gennemgang af dine ydelser lette økonomien nok til, at et lån bliver unødvendigt.
Kontakt dine kreditorer i tide
Har du regninger, du ikke kan betale, er det bedste at kontakte kreditor, før regningen ender i inkasso. De fleste kreditorer – også det offentlige – er villige til at lave en afdragsordning eller give henstand, hvis du henvender dig aktivt. Det er næsten altid billigere end at optage et nyt lån, og det beskytter dig mod rykkergebyrer og en registrering i RKI, der ville gøre din situation værre.
Hvad kendetegner ulovlige og useriøse långivere?
Netop fordi det er svært at låne på kontanthjælp, er der useriøse aktører, der forsøger at udnytte situationen. Det er vigtigt at kunne genkende faresignalerne. Et klart rødt flag er løfter om “garanteret godkendelse”, “alle bliver godkendt” eller “lån uden kreditvurdering”. Ingen lovlig dansk udbyder kan love dette, fordi loven kræver, at alle kreditvurderes. Et andet faresignal er krav om, at du betaler et gebyr på forhånd for at “frigive” lånet – det er et klassisk svindeltegn, og du skal aldrig betale for at få adgang til et lån.
Vær også på vagt over for tilbud, hvor omkostningerne er skjulte eller uklare, eller hvor ÅOP reelt ligger langt over det lovbestemte loft på 25% for forbrugslån. En seriøs udbyder oplyser altid tydeligt ÅOP og den samlede kreditomkostning i kroner. Kan du ikke finde disse oplysninger, eller presser udbyderen dig til at handle hurtigt, bør du trække dig. Din bedste beskyttelse er at tage dig tid og aldrig lade dig stresse til en beslutning.
Kom videre – et skridt ad gangen
At stå i en økonomisk presset situation på kontanthjælp kan føles håbløst, men det er vigtigt at huske, at der er hjælp at hente, og at situationen kan ændre sig. Det første skridt er at få overblik: skriv alle dine indtægter, faste udgifter og eventuel gæld ned. Alene det at se det samlede billede på papir gør ofte situationen mere håndterbar og afslører, hvor der kan sættes ind. Herfra kan du prioritere de vigtigste regninger, som husleje og forsyning, og lægge en plan for resten.
Undgå at træffe hurtige beslutninger i afmagt, som at optage et dyrt lån for at slukke en akut ildebrand. Det giver næsten altid en større byrde på den anden side. Tag i stedet fat i de gratis hjælpetilbud, der findes, og husk, at rådgiverne dér har hjulpet mange i samme situation som dig. En realistisk plan lagt sammen med en rådgiver, kombineret med de offentlige ydelser du er berettiget til, er langt mere holdbar end et lån, der skal betales tilbage af en i forvejen stram økonomi. Skridt for skridt kan du få styr på det – og det starter med at bede om hjælp i tide.
Ofte stillede spørgsmål
Kan jeg få et lån, når jeg er på kontanthjælp?
Det er svært, men ikke altid umuligt. Alle lovlige udbydere kreditvurderer dig, og kontanthjælp er en lav indkomst, som gør godkendelse vanskelig. Dit samlede rådighedsbeløb er afgørende.
Findes der lån med garanteret godkendelse?
Nej. Ingen lovlig dansk udbyder kan love garanteret godkendelse, fordi loven kræver en kreditvurdering. Lover en udbyder det, er det et rødt flag, og du bør holde dig væk.
Hvad kan jeg gøre i stedet for at låne?
Søg enkeltydelser hos kommunen ved uforudsete udgifter, bed kreditorer om afdragsordninger, og få gratis gældsrådgivning. Disse løsninger er ofte bedre end et dyrt lån.
Kan jeg få hjælp fra kommunen?
Ja, ved nødvendige og uforudsete udgifter kan du søge om hjælp til enkeltydelser efter aktivloven. Det er ikke et lån og skal ikke betales tilbage, hvis du opfylder betingelserne.
Hvor får jeg gratis gældsrådgivning?
Hos Forbrugerrådet Tænk og gennem den kommunale gældsrådgivning, som mange kommuner tilbyder uden beregning. De hjælper dig med overblik og en plan helt gratis.